Челиндбанк: итоги и перспективы

Интервью с М.И. Братишкиным, генеральным директором ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»

- Михаил Иванович, прошедший год называют первым посткризисным годом для банковской системы. Вы согласны с таким мнением?

Согласен. 2010 год действительно можно считать началом выхода из кризиса. Суммарная прибыль, заработанная российскими банками за прошлый год, вдвое превысила результат 2009 года. Однако, справедливости ради, стоит заметить, что рост доходов банков произошел, в основном, за счет снижения резервов по ссудам. О посткризисном потеплении говорит и тот факт, что Центральный Банк начал сворачивать антикризисные меры поддержки банков, одновременно ужесточая меры по регулированию банковского сектора. В 2010 году опустилась до исторического минимума ставка рефинансирования, что повлекло за собой снижение ставок по кредитным операциям банков.

- Однако основное направление деятельности банковского сектора - кредитование все еще не достигло докризисного уровня…

Несмотря на довольно скромные темпы восстановления кредитования, думаю, большинство банков в течение 2011 года выйдет на докризисный уровень и преодолеет его. Главное, что принес банковской отрасли 2010 год – это относительная финансовая стабилизация. Если говорить о Челиндбанке, то в течение прошлого года мы наблюдали уверенный рост по всем направлениям кредитования и приблизились к уровню конца 2008 года. В целом, кредитный портфель банка увеличился за год на 15,7 % и на 1 января 2011 года составил 15,1 млрд. рублей (для сравнения – на 1 января 2009 года кредитный портфель был 15,5 млрд. рублей). Самым динамичным сектором кредитования в 2010 году стал малый бизнес: предпринимателям выдано кредитов на общую сумму около 2,5 млрд. рублей, портфель вырос в полтора раза. Розничный кредитный портфель банка за минувший год увеличился на 16,5 % и составил 4,4 млрд. рублей. В целях расширения возможностей для клиентов и дальнейшего наращивания клиентской базы в течение 2010 года банк активно разрабатывал новые услуги и продукты по всем направлениям деятельности.

- Какие из новых услуг и продуктов оказались наиболее востребованными среди клиентов банка?

В июне мы предложили частным клиентам кредитные карты с льготным периодом кредитования, которые дают возможность бесплатно пользоваться кредитными средствами до 55 дней. С технологической точки зрения это достаточно сложный продукт, поэтому мы очень рады, что его запуск прошел успешно. За прошедшие полгода наши клиенты уже успели оценить преимущества этих карт и активно их оформляют. В прошлом году банк начал разрабатывать так называемые пакетные продукты, когда клиентам предлагается к использованию сразу несколько продуктов или услуг. Например, в пакет «Все включено» входит автокредит и кредитная карта. Чтобы привлечь внимание клиентов к этим новым продуктам, мы постарались сделать их максимально привлекательными. Так, автокредит, который предлагается в пакете с кредитной картой, идет по более низкой процентной ставке, чем стандартный автокредит. Нашим клиентам пакетные продукты пришлись по вкусу, поэтому мы продолжим развивать это направление и в 2011 году. Другим успешным проектом 2010 года стал запуск системы Интернет-банк для физических лиц. С ее помощью клиенты банка могут совершать различные операции по своим счетам, отслеживать движения средств на счетах, оплачивать широкий спектр услуг и т.д. Число пользователей этой современной технологичной услуги растет ежедневно: сегодня это более 3 300 клиентов, совершающих до 700 операций за день. В 2011 году мы продолжим расширять возможности Интернет-Банка и стимулировать наших клиентов к активному освоению дистанционных услуг, поскольку это удобно, оперативно, безопасно и экономично. Для корпоративных клиентов, которых у нас свыше 23 тысяч, банк предложил новые тарифные планы, по сути – те же пакетные продукты, предлагающие использование сразу нескольких услуг банка по выгодным тарифам, действующим в течение одного года. Из новых возможностей, предложенных корпоративным клиентам, также стоит отметить вступление Челиндбанка в систему Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Банка России, что позволило значительно увеличить скорость расчетов клиентов банка с контрагентами; включение банка в реестр уполномоченных банков, гарантии которых могут являться обеспечительным документом для ускоренного возмещения НДС налоговыми органами РФ; открытие счета в китайских юанях для расчетов по внешнеторговым контрактам.

- Как развивалось кредитование малого бизнеса? В каких программах Челиндбанк участвовал?

Кредитование малого бизнеса стало самым быстрорастущим сегментом в 2010 году. Прирост портфеля по сравнению с предыдущим годом составил около 900 млн. рублей. Мы продолжаем кредитовать представителей малого и среднего бизнеса как по собственным программам, так и по программе Европейского банка реконструкции и развития, с которым Челиндбанк сотрудничает с 2002 года. Наш банк постоянно расширяет линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Сегодня предприниматели могут оформить кредит на пополнение оборотных средств, приобретение автотранспорта, покупку жилой и коммерческой недвижимости, инвестиционный кредит, беззалоговый кредит для решения текущих задач. Также наши клиенты имеют доступ к кредитной линии, лизингу, банковской гарантии, овердрафту. Кроме этого, благодаря участию Челиндбанка в областной программе поддержки малого бизнеса, при получении кредитных ресурсов в нашем банке предприниматели могут воспользоваться поручительством гарантийного Фонда Челябинской области.

- Какие важные события произошли в жизни банка в прошлом году?

Ключевым событием 2010 года стал 20-летний юбилей Челиндбанка. В рамках празднования этой знаменательной для банка даты были проведены масштабные, интересные мероприятия и акции для клиентов и партнеров банка, состоялись профессиональные конкурсы для сотрудников банка. По приглашению руководства банка Челябинск посетил один из самых авторитетных представителей банковского сообщества России Гарегин Ашотович Тосунян, президент Ассоциации российских банков. Также к наиболее заметным событиям жизни нашего банка в 2010 году можно отнести повышение рейтингов – в июле международным агентством Fitch Ratings и в ноябре независимым национальным агентством Рус-Рейтинг. Примечательно, что агентство Fitch, применяющее весьма консервативные методики оценки деятельности банков, сочло возможным поднять международный долгосрочный рейтинг Челиндбанка сразу на две ступени – до уровня «B+». Присвоение столь высокого рейтинга региональному российскому банку аналитики Fitch объяснили наличием у нашего банка устойчивой региональной клиентской базы, консервативным подходом к управлению рисками, существенным запасом капитала и отсутствием каких-либо заметных слабых сторон в финансовом положении банка. Именно эти составляющие всегда лежали в основе деятельности Челиндбанка, одновременно являясь его конкурентными преимуществами.

- В декабре 2010 года Челиндбанк стал банком-агентом по выплате страхового возмещения вкладчикам банка «Монетный дом». Сколько людей обратилось в банк и какая часть средств уже выплачена?

Большая часть вкладчиков «Монетного дома» обратилась в наш банк в течение первых двух недель с момента начала выплат. В обслуживании клиентов «Монетного дома» задействовано 10 подразделений Челиндбанка. По состоянию на 1 февраля 2011 года банком выплачено свыше 928 миллионов рублей, что составляет 93 процента от общего объема страхового возмещения, приходящегося на Челиндбанк. Выплаты получили около четырех с половиной тысяч человек. Прием заявлений и выплата возмещения по вкладам будет производиться до 28 июня 2011 года.

- Михаил Иванович, какие задачи поставлены перед Челиндбанком на 2011 год?

Основной нашей задачей в наступившем году станет обеспечение качественного роста бизнеса и повышение эффективности деятельности. Среди приоритетных направлений - разработка и внедрение новых кредитных программ для розничных и корпоративных клиентов, развитие карточных проектов, совершенствование систем дистанционного банковского обслуживания, развитие системы приема платежей населения.