Результаты деятельности Банка Хоум Кредит за первый квартал 2015 года по МСФО: финансовая устойчивость, несмотря на ухудшение операционной среды

Москва, 11 июня, 2015 год: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФБ, Банк Хоум Кредит, банк) объявляет консолидированные результаты деятельности банков в России и Казахстане по итогам трех месяцев 2015 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФБ - Moody’s B2, Fitch B+; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ, - Fitch B.

«Сложная экономическая ситуация негативно повлияла на финансовый результат первого квартала текущего года. Экономическая и геополитическая неопределенность сохраняются. Однако мы ожидаем, что негативное влияние внешних факторов на финансовый результат банка будет снижаться во втором полугодии 2015 года.
Мы продолжаем планомерную борьбу за качество активов, начатую нами еще в 2013 году. Показатели рисков стабилизировались. Одновременно мы проводим последовательную политику оптимизации расходов. Банку в России удалось сократить административные и прочие издержки на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Я ожидаю хорошей динамики этого показателя и во втором квартале, что позволит в целом завершить намеченные мероприятия по оптимизации до конца лета.

В первом квартале текущего года мы закрепили свои лидерские позиции на рынке POS, серьезно увеличив отрыв от конкурентов. В марте наш банк выдал треть всех POS-кредитов на рынке.

Мы сформировали существенную подушку ликвидности и, по-прежнему, сохраняем высокий уровень капитализации. У нас есть четкое понимание стоящих перед нами задач – в частности, в текущем году мы концентрируемся на дальнейшем укреплении лидерских позиций на рынке POS, улучшении качества активов, совершенствовании технологий перекрестных продаж, а также повышении качества клиентского сервиса.

Мы готовы к тому, что 2015 год будет не простым для банковской системы. Но мы умеем быстро адаптироваться к ситуации, сохраняя фокус на развитие бизнеса, и это помогает нам успешно отвечать на вызовы времени».

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• В первом квартале 2015 года был зафиксирован убыток в размере 5,6 млрд рублей. Данный финансовый результат был обусловлен давлением на процентную маржу, значительным объемом резервов на возможные потери по ссудам, а также сокращением объемов бизнеса на фоне жестких критериев андеррайтинга.
• Чистый процентный доход составил 8,1 млрд рублей, сократившись на 44,3% по сравнению с аналогичным показателем годом ранее (14,6 млрд рублей на 31 марта 2014)
• Операционная прибыль по итогам отчетного периода снизилась до 11,1 млрд рублей – на 41,8% по сравнению с аналогичным показателем 2014 года (19,1 млрд рублей).
• На чистую процентную маржу банка, которая по итогам отчетного периода составила 11,8% (1 кв. 2014: 19,7%), оказал влияние рост стоимости фондирования, вызванный увеличением ключевой ставки рефинансирования ЦБ, а также продолжающееся снижение процентного дохода, причинами которого стали изменения в регулировании и фокус на качество портфеля.
• Общие административные и прочие издержки снизились на 15,5% до 5,7 млрд, отражая продолжающийся процесс оптимизации затрат. Отношение cost-to-income составило 51,4%, а отношение операционных издержек к среднему чистому кредитному портфелю – 9,8%. Рост показателя cost-to-income был вызван в первую очередь сокращением доходов
• Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка на 31 марта 2015 года составила 15,1% (15,6% по итогам 2014 года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается консервативным и составляет 109,4%. Стоимость риска по итогам отчетного периода составила 20,4% (1 кв. 2014 – 23,6%).
• Объем активов составил 329,6 млрд рублей, сократившись с конца 2014 года на 2,7%.
• Объем чистого кредитного портфеля по состоянию на 31 марта 2015 года снизился на 9,4% до 221,8 млрд рублей (244,8 млрд рублей по итогам 2014 года). Объем новых выданных кредитов составил 35,6 млрд рублей (60,6 млрд рублей за 1 кв. 2014 года).
• Объем вкладов физических лиц и текущих счетов на 31 марта 2015 года составил 199,7 млрд рублей, увеличившись на 16,9% по сравнению концом прошлого года. Депозиты и текущие счета составили 73,5% от общего объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам составило 106,9% по итогам отчетного периода.
• Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 31 марта 2015 составил 22,2% (24,4% по итогам 2014 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России норматива Н1.0 на отчетную дату составлял 13,9%.
• Банк Хоум Кредит обслуживает в данный момент около 4,7 млн активных клиентов в России и Казахстане через 586 банковских офисов, 7 753 микро-офисов, а также более 87 000 точек продаж, 424 почтовых отделения и 1 068 банкоматов. На 31 марта 2015 года размер клиентской базы банка составлял 31,6 млн человек.

Ознакомиться с финансовой отчетностью по итогам первого квартала 2015 года можно по адресу: http://www.homecredit.net/.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Балансовые показатели (млрд. руб.) *	1 кв. 2015	2014	Изменение, %
Активы	329,6	338,7	(2,7)
Чистый кредитный портфель	221,8	244,8	(9,4)
Средства акционеров	47,1	52,7	(10,5)

Показатели прибыли, млрд. руб.*	1 кв. 2015	1 кв. 2014	Изменение, %
Операционный доход	11,1	19,1	(41,8)
Прибыль (убыток) до налогообложения	(7,1)	(4,0)	75,9
Чистая прибыль (убыток)	(5,6)	(3,3)	72,7

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

%	1 кв. 2015	2014	1 кв. 2014
Рентабельность активов (ROAA)1	(6,8)	(1,3)	(3,7)
Рентабельность капитала (ROAE)2	(45,3)	(8,7)	(24,5)
Соотношение расходов к доходам3	51,4	38,5	35,4
Уровень достаточности капитала, %	22,2	24,4	22,1
Доля неработающих кредитов (NPL), %4	15,1	15,6	13,8
Стоимость риска5	21,4	18,9	23,6

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.

2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период, деленная на средний остаток собственных средств.

3) Коэффициент соотношения расходов к доходам рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов.

5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствиего портфеля в годовом исчислении.й базы, предпочтения заемщиков в зависимости от целей кредитования, объединенные по с обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

СПРАВКА:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s B2, Fitch B+] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. ХКФБ предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывает 31,6 млн человек. Продукты и услуги представлены в более чем 87 000 магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 31 марта 2015 года сеть дистрибуции банка состоит из 8 339 офисов различных форматов, 424 почтовых отделений, а также 1 068 банкоматов и платежных терминалов по всей России и Казахстану.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru, www.homecredit.kz

Home Credit B.V. (далее – «Группа Хоум Кредит») – это международная компания, которая предоставляет услуги потребительского кредитования в 10 странах и имеет высокий потенциал для роста. «Группа Хоум Кредит», учрежденная в 1997 г., специализируется на ответственном кредитовании, преимущественно, группы потребителей с очень короткой или без кредитной истории. Наши услуги простые, быстрые и удобные. Мы работаем на привлекательных рынках, где существуют значительные барьеры для входа. В некоторых странах мы занимаем лидирующие позиции на рынке кредитования. Наш опыт и знание различных рынков позволяет нам опережать конкурентов. Мы обеспечиваем распространение финансовых услуг среди небанкизованного населения, создавая позитивный и безопасный опыт кредитования – первый в жизни многих наших клиентов. Мы способствуем повышению уровня жизни и удовлетворяем потребности заемщиков. К настоящему моменту 55,5 тысяч работников компании обслужили более 45,6 миллионов клиентов, используя для этого обширную сеть дистрибуции, в которую входят 154 056 точек продаж (POS), кредитных офисов, филиалов и почтовых отделений. Совокупные активы «Группы Хоум Кредит» по состоянию на 31 марта 2015 г. достигли 7,5 миллиардов евро.

Более подробная информация представлена на сайте www.homecredit.net

Мажоритарным акционером (с долей 86,62%) Home Credit B.V. является Группа PPF (далее - “PPF”). PPF инвестирует свои средства в ряд отраслей экономики, таких как банковское дело и финансовые услуги, страхование, недвижимость, энергетика, добыча полезных ископаемых, сельское хозяйство, ритейл и биотехнологии. Бизнес группы PPF охватывает Европу, Россию, США, а также Азию. По состоянию на 31 декабря 2014 г. PPF владеет активами в объеме 21,9 млрд евро.

Более подробная информация представлена на сайте www.ppf.eu

Миноритарная доля (13,38% акций) Home Credit B.V. принадлежит EMMA OMEGA Ltd., инвестиционному холдингу, полностью принадлежащему Иржи Шмейцу.