Результаты деятельности Банка Хоум Кредит за шесть месяцев 2015 года по МСФО: Стабилизация финансовых показателей на фоне сложной операционной среды

Москва, 28 августа, 2015 год:   ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФБ, Банк Хоум Кредит, банк) объявляет консолидированные результаты деятельности банков в России и Казахстане по итогам шести месяцев 2015 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФБ - Moody ’ s B 2, Fitch B +; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ,  – Fitch B .

“Сложная экономическая ситуация по-прежнему негативно влияет на бизнес Банка Хоум Кредит. Маржа все еще находится под давлением, однако, мы принимаем все необходимые меры, чтобы восстановить прибыльность: в частности, во втором квартале была практически завершена программа оптимизации затрат. Кроме того, нам удалось улучшить качество кредитов: уровень NPL снижается три квартала подряд, винтажный анализ новых поколений кредитов подтверждает позитивный тренд на снижение просрочки.      

Несмотря на вызовы внешней среды, мы продолжаем двигаться вперед. Сокращение сети офисов мы компенсировали значительным усовершенствованием дистанционного обслуживания клиентов. Мы выдаем POS-кредиты и кредиты наличными через интернет и мобильный банк, а также через курьерскую сеть. Мы увеличили функциональность банкоматов и терминалов самообслуживания, чтобы повысить интерес клиентов к нашим сервисам. В эти трудные времена ключевой задачей банка остается отбор заемщиков высокого кредитного качества. Для улучшения процедур андеррайтинга мы планируем получать данные о заемщиках от государственных организаций. В настоящее время мы участвуем в соответствующем пилотном проекте с Пенсионным Фондом России.

Важно отметить, что, несмотря на сложную операционную среду, мы удерживаем лидерские позиции на рынке розничного кредитования. Гибкая бизнес-модель Банка Хоум Кредит позволяет успешно справляться с внешними вызовами. Этому способствует высокий уровень капитализации и сильные позиции по ликвидности. Мы понимаем, что макроэкономическая ситуация будет оставаться сложной, но мы уверены, что и в этих не простых условиях сможем эффективно развивать наш бизнес. Мы фокусируемся на том, что получается у нас лучше всего – оказывать услуги высокого качества и предлагать клиентам новые продукты, обеспечивая стабильное развитие нашего бизнеса”.

Юрий Андресов,

Председатель Правления ХКФБ

После крайне тяжелого первого квартала, когда рентабельность снизилась из-за резкого ухудшения ситуации на российском рынке, во втором квартале, благодаря эффективным мерам, предпринятым банком, финансовые показатели начали стабилизироваться. Тем не менее, под влиянием резкого увеличения ставки по депозитам в конце 2014 года, доходы и рентабельность во втором квартале продолжали находиться под давлением. Пришлось принять нелегкие, но необходимые меры по ужесточению критериев андеррайтинга и процедур взыскания, а также по сокращению издержек. Совокупность этих факторов, а также окончание срока действия дорогих депозитов, привлеченных в конце 2014 – начале 2015 года, улучшат наши показатели во втором полугодии, при условии, что дальнейшего ухудшения состояния российской экономики не произойдет. Мы будем продолжать повышать эффективность, совершенствовать управление рисками и постоянно улучшать обслуживание клиентов, чтобы обеспечить Банку Хоум Кредит и Группе Хоум Кредит устойчивое развитие.

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• В первом полугодии 2015 года был зафиксирован убыток в размере 8,8 млрд рублей. Данный финансовый результат был обусловлен давлением на процентную маржу, значительным и потерями по ссудам, а также сокращением объемов бизнеса на фоне жестких критериев андеррайтинга.Убыток во втором квартале составил 3,2 млрд рублей, значительно сократившись по сравнению с убытком в 5,6 млрд рублей в первом квартале. Этого удалось добиться благодаря целенаправленным и последовательным действиям, которые предпринимает наш банк с целью эффективного развития бизнеса в сегодняшних не простых экономических условиях.
• Чистый процентный доход составил 15,5 млрд рублей, сократившись на 42,6 % по сравнению с 27,1 млрд рублей годом ранее , отражая сокращение объемов бизнеса и возросшие процентные ставки по депозитам клиентов, что стало результатом значительного увеличения ключевой ставки ЦБ в конце 2014 года и влияния расходов, связанных с формированием дополнительных запасов ликвидности.
• Операционная прибыль по итогам отчетного периода снизилась на 37,5% до 22,8 млрд рублей по сравнению с аналогичным показателем предыдущего года (36,5 млрд рублей по результатам первого полугодия 2014 года).
• На чистую процентную маржу банка, которая по итогам отчетного периода составила 11, 7 % (18,4% по результатам первого полугодия 2014 года), оказал влияние рост стоимости фондирования, вызванный увеличением ключевой ставки ЦБ, а также продолжающееся снижение процентного дохода, причинами которого стали изменения в регулировании и фокус на качество портфеля.
• Общие административные и прочие издержки снизились на 20,0% до 11,1 млрд рублей , отражая продолжающийся процесс оптимизации затрат.Отношение cost-to-income составило 49,9%, а отношение операционных издержек к среднему чистому кредитному портфелю за отчетный период – 10,2%. Рост показателя cost-to-income был вызван, в первую очередь, сокращением доходов.
• Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка составила 15,1% (15,6% по итогам 2014 года), отражая консервативную политику андеррайтинга и принятые меры по улучшению кредитного профиля наших клиентов. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается консервативным и составляет 108,4%. Стоимость риска снизилась до 19,9% (20,1% по итогам первого полугодия 2014 года).
• Объем активов составил 294,9 млрд рублей , сократившись с конца 2014 года на 12,9%.
• Объем чистого кредитного портфеля по состоянию на 3 0 июня 2015 года снизился на 16,8% до 203,8 млрд рублей (244,8 млрд рублей по итогам 2014 года). Объем выданных кредитов составил 74,4 млрд рублей (120,7 млрд рублей по итогам первого полугодия 2015 года).
• Объем вкладов физических лиц и текущих счетов на 3 0 июня 2015 года составил 191,8 млрд рублей , увеличившись на 12,2% по сравнению с 2014 годом. Во втором квартале в результате снижения процентной ставки на фоне сократившейся потребности в фондировании был зафиксирован отток 7,9 млрд рублей. Депозиты и текущие счета составили 78,8% от общего объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам составило 102,5% по итогам отчетного периода.
• Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 30 июня 2015 года составил 21 , 7% (24,4% по итогам 2014 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России норматива Н1.0 на отчетную дату составлял 12,5 %.
• Банк Хоум Кредит обслуживает в данный момент около 4,5 млн активных клиентов в России и Казахстане через 441 банковский офис , более 96,000 точек продаж, 423 почтовых отделения и 1,049 банкоматов. На 30 июня 2015 года размер клиентской базы банка составлял 31,8 млн человек.

Ознакомиться с финансовой отчетностью по итогам первого полугодия 2015 года можно по адресу: http:// www . homecredit . net /.

 

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Балансовые показатели (млрд. руб.) *	2 кв. 2015	2014	Изменение, %
Активы	294,9	338,7	(12,9)
Чистый кредитный портфель	203,8	244,8	(16,8)
Средства акционеров	42,4	5 2 , 7	(19,4)

Показатели прибыли, млрд. руб.*	2 кв. 2015	2 кв. 2014	Изменение, %
Операционный доход	22,8	36,5	(37,5)
Прибыль (убыток) до налогообложения	(10,8)	(4,8)	127,2
Чистая прибыль (убыток)	(8,8)	(4,0)	120

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

Показатели прибыли, млрд. руб.*	2 кв. 2015	2 кв. 2014	2 кв. 2014
Рентабельность активов (ROAA)1	(5,5)	(1,3)	(2,3)
Рентабельность капитала (ROAE)2	(37,3)	(8,7)	(15,4)
Соотношение расходов к доходам3	49,9	38,5	39,4
Уровень достаточности капитала, %	21,7	24,4	23,7
Доля неработающих кредитов (NPL), %4	15,1	15,6	16,1
Стоимость риска5	19,9	18,9	20,1

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.

2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период, деленная на средний остаток собственных средств.

3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов.

5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

Контакты для инвесторов и аналитиков:

Булат Зогдоев

Заместитель директора департамента финансовых рынков

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Тел.:  +7 (495) 785 82 25 доб. 3857

E - mail : Bulat.Zogdoev@homecredit.ru

Контакты для прессы:

Ирэн Шкаровская

Начальник Управления стратегических коммуникаций

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Тел.: +7 (910) 401 1549

E-mail: press@homecredit.ru

Милан Томанек

Руководитель по связям с общественностью Группы

Home Credit B.V. (Home Credit International a.s.)

Тел .:  +420 224 174 066

E-mail: milan.tomanek@homecredit.eu

СПРАВКА:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s B2, Fitch B+] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. ХКФБ предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывает 31,8 млн человек. Продукты и услуги представлены в более чем 96 000 магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 30 июня 2015 года сеть дистрибуции банка состоит из 441 офиса, 423 почтовых отделений, а также 1 049 банкоматов и платежных терминалов по всей России и Казахстану.

Дополнительная информация доступна на www . homecredit . ru , www . homecredit . kz

Home Credit B.V. (далее – «Группа Хоум Кредит») – это международная компания, которая предоставляет услуги потребительского кредитования в 10 странах и имеет высокий потенциал для роста. «Группа Хоум Кредит», учрежденная в 1997 г., специализируется на ответственном кредитовании, преимущественно, группы потребителей с очень короткой или без кредитной истории. Наши услуги простые, быстрые и удобные. Мы работаем на привлекательных рынках, где существуют значительные барьеры для входа. В некоторых странах мы занимаем лидирующие позиции на рынке кредитования. Наш опыт и знание различных рынков позволяет нам опережать конкурентов.  Мы обеспечиваем распространение финансовых услуг  среди небанкизованного населения, создавая позитивный и безопасный опыт кредитования – первый в жизни многих наших клиентов. Мы способствуем повышению уровня жизни и удовлетворяем потребности заемщиков. К настоящему моменту 57,6 тысяч работников компании обслужили более 47,8 миллионов клиентов, используя для этого обширную сеть дистрибуции, в которую входят 161 654 точек продаж (POS), кредитных офисов, филиалов и почтовых отделений. Совокупные активы «Группы Хоум Кредит» по состоянию на 30 июня 2015 г. достигли 9,5 миллиардов евро.

Более подробная информация представлена на сайте www.homecredit.net

Мажоритарным акционером (с долей 88,62%) Home Credit B.V. является PPF Financial Holdings B.V., на 100% принадлежащий Группе PPF (далее - “PPF”). PPF инвестирует свои средства в ряд отраслей экономики, таких как банковское дело и финансовые услуги, страхование, недвижимость, энергетика, добыча полезных ископаемых, сельское хозяйство, ритейл и биотехнологии. Бизнес группы PPF охватывает Европу, Россию, США, а также Азию. По состоянию на 31 декабря 2014 г. PPF владеет активами в объеме 21,9 млрд евро.

Более подробная информация представлена на сайте www.ppf.eu

Миноритарная доля (11,38% акций) Home Credit B . V . принадлежит EMMA OMEGA Ltd., инвестиционному холдингу, полностью принадлежащему Иржи Шмейцу.