Предварительные результаты Группы ЮниКредит за 4-й квартал 2014 г. и за 2014 г.

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ ГРУППЫ ДОСТИГЛА ЦЕЛЕВОЙ ОТМЕТКИ В 2,0 МЛРД ЕВРО В 2014 ГОДУ, НЕСМОТРЯ НА СЛОЖНУЮ ОБСТАНОВКУ, ОЖИДАЕМЫЙ РАЗМЕР ВЫПЛАЧИВАЕМЫХ ДИВИДЕНДОВ: 12 ЕВРОЦЕНТОВ ЗА ОДНУ АКЦИЮ (+20,0%), ПРИ ЭТОМ КОЭФФИЦИЕНТ ВЫПЛАТ СОСТАВЛЯЕТ 35%

КОЭФФИЦИЕНТ БАЗОВОГО КАПИТАЛА ПЕРВОГО УРОВНЯ НА ПЕРЕХОДНЫЙ ПЕРИОД СОСТАВЛЯЕТ 10,41%, ПРИ ПОЛНОЙ НАГРУЗКЕ — 10,02%

ЧИСТЫЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД ГРУППЫ ПОВЫСИЛСЯ НА +1,1% ПО СРАВНЕНИЮ С ПРЕДЫДУЩИМ ОТЧЕТНЫМ ГОДОМ, ПРИ ЭТОМ ЧИСТЫЙ КОМИССИОННЫЙ ДОХОД ПОВЫСИЛСЯ НА +2.9% ПО СРАВНЕНИЮ С ПРЕДЫДУЩИМ ОТЧЕТНЫМ ГОДОМ

СТРОГО УСТАНОВЛЕННЫЙ ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСХОДОВ ПРИВЕЛ К СНИЖЕНИЮ ОПЕРАЦИОННЫХ РАСХОДОВ ГРУППЫ НА 2,9% ПО СРАВНЕНИЮ С ПРЕДЫДУЩИМ ОТЧЕТНЫМ ГОДОМ

КАЧЕСТВО АКТИВОВ ГРУППЫ ПРОДОЛЖАЕТ УЛУЧШАТЬСЯ, ПРИ ЭТОМ ПРОБЛЕМНЫЕ КРЕДИТЫ ОСТАЮТСЯ НА СТАБИЛЬНОМ УРОВНЕ БЛАГОДАРЯ СНИЖЕНИЮ ПОСТУПЛЕНИЙ ОТ ВЫДАВАЕМЫХ КРЕДИТОВ. КОЭФФИЦИЕНТ ПОКРЫТИЯ ДОСТИГ ВЫСОКОЙ ОТМЕТКИ В 51,3%

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ ОТ КОММЕРЧЕСКОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИТАЛИИ СОСТАВИЛА 2,1 МЛРД ЕВРО (+46,7% ПО СРАВНЕНИЮ С ПРЕДЫДУЩИМ ОТЧЕТНЫМ ГОДОМ), ПРИ ЭТОМ ДОХОДНОСТЬ НА ВЛОЖЕННЫЙ КАПИТАЛ СОСТАВЛЯЕТ 29,3%, А ОБЪЕМ НОВЫХ ВЫДАННЫХ СРЕДНЕСРОЧНЫХ И ДОЛГОСРОЧНЫХ КРЕДИТОВ СОСТАВЛЯЕТ

13,2 МЛРД ЕВРО (+64,0% ПО СРАВНЕНИЮ С ПРЕДЫДУЩИМ ОТЧЕТНЫМ ГОДОМ)

ОСНОВНОЙ ВКЛАД В ПОКАЗАТЕЛИ ГРУППЫ ВНЕСЛИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ ИЗ ПОЛЬШИ И ЦВЕ, ОБЕСПЕЧИВ В 2014 ОТЧЕТНОМ ГОДУ 1,4 МЛРД ЕВРО ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ, ПРИ ЭТОМ ОБЪЕМ НЕПРОФИЛЬНЫХ КРЕДИТОВ СНИЗИЛСЯ ДО 75,2 МЛРД ЕВРО, ОПЕРЕЖАЯ ЦЕЛЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
(-10,3 МЛРД ЕВРО С ДЕКАБРЯ 2013 ГОДА)

Чистая прибыль Группы за 2014 финансовый год составила 2,0 млрд евро, что соответствует целевым показателям. Годовой коэффициент рентабельности основного капитала (RoTE)¹ составил 4,9%.

Коэффициент базового капитала первого уровня (CET 1) на переходный период составляет 10,41%², при полной нагрузке — 10,02%³. Показатель капитала первого уровня составил 11,26%² благодаря двум размещениям дополнительных инструментов первого уровня в размере 1,9 млрд евро. Общий норматив достаточности капитала  на переходный период составил 13,63%², при этом показатель «леверидж» (leverage ratio) составил 4,9% на переходный период и 4,5%⁴ при полной нагрузке. Группа ЮниКредит использует консервативный подход, заключающийся в исключении всех инструментов амортизации показателя достаточности капитала второго уровня (Tier 2), размещенных позже декабря 2011 года, из общего норматива достаточности капитала. Также Группа уже подготовила план по их замещению инструментами, соответствующими Регламенту достаточности капитала (CRR).

Качество активов группы продолжает улучшаться, при этом проблемные кредиты остаются на стабильном уровне благодаря снижению поступлений от предоставленных кредитов в 2014 отчетном году. Резерв на покрытие потерь по кредитам повысился до 4,3 млрд евро, при этом был достигнут очень благоприятный коэффициент покрытия проблемных кредитов, равный 51,3% (на 30 б.п. больше по сравнению с предыдущим кварталом и на уровне аналогичного периода предыдущего года, без учета списания), что является самым высоким показателем среди банков Италии и соответствует уровню крупнейших европейских банков. Группа ЮниКредит полагает, что проблемные кредиты достигли своего пика в 2014 году, и в 2015 году следует ожидать устойчивого снижения, как в плане общего объема, так и в плане общего коэффициента покрытия проблемных кредитов.

Чистая прибыль Основного банка в 2014 отчетном году составила 3,8 млрд евро, при этом она подкрепляется увеличением чистого процентного дохода (+3,4% по сравнению с предыдущим отчетным годом) и чистого комиссионного дохода (+4,3% по сравнению с предыдущим отчетным годом), а также значительным прогрессом в области снижения расходов (-2,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом). Свой положительный вклад в показатели Основного банка внесли все подразделения. Коммерческая банковская деятельность в Италии подтвердила свой статус подразделения, вклад которого является наиболее высоким. За ним следуют банковские подразделения в Польше и ЦВЕ, а также подразделение Корпоративно-инвестиционного банковского бизнеса (КИБ).

Новые объемы среднесрочного кредитования в Италии устойчиво держатся на прежнем уровне, при этом объем кредитов, предоставленных в четвертом квартале 2014 г., составил 4,6 млрд евро, в результате чего объем кредитов, предоставленных за 2014 отчетный год, составил 13,2 млрд евро (+64,0% по сравнению с предыдущим отчетным годом) с более чем 11,1 млрд евро дохода, при этом основную часть данной суммы составили ипотечные жилищные кредиты (+111,6% по сравнению с предыдущим отчетным годом) и корпоративные кредиты (+104,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом).

На сегодняшний день Группа ЮниКредит почти в полном объеме (7,8 млрд евро) выполнила целевые долгосрочные операции рефинансирования в отношении итальянских корпораций, а также малых и средних предприятий. Непрофильный портфель сокращается с опережением графика, и объем кредитного портфеля составил 75,2 млрд евро⁵ (-10,3 млрд евро с декабря 2013 года).

11 февраля Совет директоров Группы ЮниКредит утвердил предварительные итоги за 2014 отчетный год. Председатель Правления ЮниКредит Федерико Гиццони (Federico Ghizzoni) прокомментировал это следующим образом: «В 2014 году Группа сумела достичь запланированного  уровня чистой прибыли в размере 2 млрд евро, несмотря на чрезвычайно сложную экономическую ситуацию. Мы успешно преодолели кризис в Италии и оказывали поддержку экономикам всех стран, в которых Группа осуществляет свою деятельность. Мы значительно увеличили объемы кредитования домохозяйств и привлеченных сбережений. Мы также оказываем поддержку корпоративным клиентам в плане расширения их присутствия на международных рынках. Мы являемся одним из наиболее надежных европейских коммерческих банков, и продолжающаяся реализация нашего стратегического плана уже приносит свои плоды. Мы подтверждаем стратегические принципы нашей деятельности на макроэкономическом уровне, который в настоящее время демонстрирует первые признаки положительной реакции на анонсированные действия Европейского центрального банка».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЗА ЧЕТВЕРТЫЙ КВАРТАЛ 2014 Г

ГРУППА

• Чистая прибыль: 170,4 млн евро (-76,4% кв/кв), при этом коэффициент рентабельности основного капитала составил 1,6%
• Выручка: 5,6 млрд евро (+0,8% кв/кв, -3,4% г/г)
• Совокупные расходы: 3,5 млрд евро (+2,9% кв/кв, -6,4% г/г), при этом коэффициент отношения расходов к доходам составил 62,7%
• Качество активов: Величина резерва на покрытие потерь по кредитам составила 1,7 млрд евро (по сравнению с 753,5 млн евро по итогам третьего квартала 2014 года с учетом чистой величины разовых поступлений), при этом чистый коэффициент проблемных кредитов составил 8,7%, а коэффициент покрытия составил 51,3%
• Достаточность капитала: Коэффициент базового капитала первого уровня на переходный период составил 10,41%, коэффициент базового капитала первого уровня при полной нагрузке на капитал составил 10,02%, коэффициент достаточности основного капитала 1 уровня на переходный период составил 11,26%, коэффициент достаточности совокупного капитала на переходный период составил 13,63%

ОСНОВНОЙ БАНК

• Чистая прибыль: 867,5 млн евро (-21,3% кв/кв), при этом доходность на вложенный капитал составила 9,8%⁶
• Выручка: 5,5 млрд евро (+1,0% кв/кв, -2,1% г/г)
• Совокупные расходы: 3,4 млрд евро (+3,6% кв/кв, -5,9% г/г), при этом коэффициент отношения расходов к доходам
  составил 61,1%
• Качество активов: Величина резерва на покрытие потерь по кредитам составила 754,3 млн евро, при этом стоимость риска равна 71 б.п.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЗА 2014 ОТЧЕТНЫЙ ГОД

ГРУППА

• Чистая прибыль: 2,0 млрд евро, при этом коэффициент рентабельности основного капитала составил 4,9%
• Выручка: 22,5 млрд евро (-3,5% по сравнению с предыдущим отчетным годом)
• Совокупные расходы: 13,8 млрд евро (-2,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом); при этом коэффициент отношения расходов к доходам составил 61,5%
• Качество активов: Величина резерва на покрытие потерь по кредитам составила 4,3 млрд евро, при этом стоимость риска равна 90 б.п.

ОСНОВНОЙ БАНК

• Чистая прибыль: 3,8 млрд евро, при этом доходность на вложенный капитал составила 10,8%
• Выручка: 22,2 млрд евро (-2,0% по сравнению с предыдущим отчетным годом)
• Совокупные расходы: 13,2 млрд евро (-2,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом); при этом коэффициент отношения расходов к доходам составил 59,7%
• Качество активов: Величина резерва на покрытие потерь по кредитам составила 2,1 млрд евро, при этом стоимость риска равна 50 б.п.

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ГРУППЫ ЮНИКРЕДИТ ЗА ЧЕТВЕРТЫЙ КВАРТАЛ 2014 Г И 2014 ОТЧЕТНЫЙ ГОД

Чистая прибыль за четвертый квартал 2014 года составила 170,4 млн евро; это привело к увеличению чистой прибыли за 2014 отчетный год до 2,0 млрд евро, что соответствует целевым показателям, при этом коэффициент рентабельности основного капитала в годовом исчислении составил 4,9%.

Общие активы снизились до 844,2 млрд евро (-11,6 млрд евро по сравнению с предыдущим кварталом), в основном за счет снижения объемов кредитов, выдаваемых банкам (-14,6 млрд евро по сравнению с предыдущим кварталом) и финансовых активов, предназначенных для торговли (-4,7 млрд евро по сравнению с предыдущим кварталом, в основном за счет продажи банка «ДАБ» (DAB)), при этом снижение частично уравновешивается увеличением финансовых активов, предназначенных для торговли (+8,2 млрд евро по сравнению с предыдущим кварталом), вызванным понижением процентных ставок и волатильностью валютных курсов. Соотношение взвешенных по риску активов к общим активам держится на уровне 48,5%, при этом объем взвешенных по риску активов повысился до 409,2 млрд евро в соответствии с Регламентом достаточности капитала (CRR), влияющим на кредитную составляющую.

Материальный капитал снизился до 43,8 млрд евро (-2,1 млрд евро по сравнению с предыдущим кварталом) под влиянием оценки резервов.

Продолжилось снижение необходимого объема финансирования до 15,6 млрд евро (улучшение за квартал составило 7,7 млрд евро по сравнению с предыдущим кварталом), и данный показатель достиг самой низкой отметки за последние два года.

Динамика изменения качества активов продолжает улучшаться, при этом объем проблемных кредитов в целом остается в стабильном состоянии на уровне 84,4 млрд евро (+1,1% по сравнению с предыдущим кварталом, +0,9 по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года); при  этом достигнут высокий коэффициент покрытия в размере 51,3%. Произошло незначительное увеличение объема неблагополучных кредитов до 52,1 млрд евро (+3,0% по сравнению с предыдущим кварталом), при этом коэффициент покрытия повысился до 62,2% (38 б.п. по сравнению с предыдущим кварталом). Объем прочих проблемных кредитов снизился до 32,2 млрд евро (-2,0% по сравнению с предыдущим кварталом) за счет снижения поступлений от благополучных кредитов. В Италии показатель качества активов по-прежнему испытывает положительную динамику. На конец ноября 2014 года ежегодный темп роста проблемных кредитов «ЮниКредит С.п.А» (UniCredit S.p.A.) был на 50% ниже значения данного показателя по крупнейшим итальянским банкам (данные Итальянской Банковской Ассоциации (ABI)).

Коэффициент базового капитала первого уровня на переходный период составляет 10,41%, а коэффициент базового капитала первого уровня при полной нагрузке на капитал составляет 10,02% на конец 2014 года, что на 66 б.п. больше по сравнению с предыдущим отчетным годом, при этом учитывается чистая прибыль за 2014 год (рост составил 46 б.п.), первичное публичное размещение акций банка «Финеко» (Fineco) и продажа банка «ДАБ» (рост составил 24 б.п.), а также начисление дивидендов за 2013 год (рост составил 10 б.п.), что частично уравновешивается отрицательным эффектом резервов и других позиций (снижение составило 14 б.п.). Коэффициент достаточности основного капитала 1 уровня и коэффициент достаточности совокупного капитала на переходный период составили 11,26% и 13,63%, соответственно.

Показатель «леверидж» по соглашению «Базель 3» составляет 4,9% в переходном состоянии и 4,5% при полной нагрузке на капитал, что подтверждает высокую устойчивость баланса ЮниКредит.

План финансирования на 2015 год на данный момент выполнен на 10%, что составляет 2,6 млрд евро.

На аукционах Европейского центрального банка в сентябре и декабре были осущетсвлены целевые долгосрочные операции рефинансирования на сумму 10,1 млрд евро⁷. План реорганизации выполняется по графику, при этом итальянским корпорациям, а также малым и средним предприятиям выдан почти полный объем кредитов (7,8 млрд евро). В настоящее время проводится оценка операций, которые будут выполняться на следующих шести аукционах.

На сегодняшний день Группа ЮниКредит осуществила погашение долгосрочных операций рефинансирования на сумму 24,9 млрд евро, а оставшиеся 1,2 млрд евро будут погашены в течение первого квартала 2015 года.

ПОКАЗАТЕЛИ ОСНОВНОГО БАНКА ЗА ЧЕТВЕРТЫЙ КВАРТАЛ 2014 Г И 2014 ОТЧЕТНЫЙ ГОД

Чистая прибыль составила 867,5 млн евро (-21,3% по сравнению с предыдущим кварталом), что привело к увеличению чистой прибыли за 2014 год до 3,8 млрд евро, при этом доходность на вложенный капитал (RoAC) составила 10,8%. Основной вклад в чистую прибыль за четвертый квартал 2014 года внесли Коммерческая банковская деятельность в Италии — 459,0 млн евро (доходность на вложенный капитал составила 24,9%), подразделения в Польше и ЦВЕ,  прибыль которых составила 212,0 млн евро (доходность на вложенный капитал составила 9,2%), а также подразделение КИБ, прибыль которого составила 399,1 млн евро (доходность на вложенный капитал составила 21,1%).

Чистая операционная прибыль достигла 1,4 млрд евро (-28,7 процентов по сравнению с предыдущим кварталом), в сочетании со  строго установленным порядком осуществления расходов компенсирует давление на выручку и повышение резерва на покрытие потерь по кредитам. Совокупная чистая операционная прибыль за 2014 отчетный год составляет 6,8 млрд евро (+29,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом).

Сумма выручки в четвертом квартале 2014 года составила 5,5 млрд евро (+1,0% по сравнению с предыдущим кварталом и -2,1% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года), а сумма выручки за 2014 отчетный год составила 22,2 млрд евро (-2,0% по сравнению с предыдущим отчетным годом). Основной вклад в выручку за четвертый квартал 2014 года внесли Коммерческая банковская деятельность в Италии, выручка от которой составила 2,0 млрд евро (+0,9% по сравнению с предыдущим кварталом, + 4,2% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года), подразделения в Польше и ЦВЕ, выручка которых составила более 1,3 млрд евро, несмотря на влияние курсов валют (-8,2% по сравнению с предыдущим кварталом, -12,3% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года без учета влияния валютных курсов), а также подразделение КИБ, выручка которого составила 1,0 млрд евро (+27,1% по сравнению с предыдущим кварталом и -2,6% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года).

Чистый процентный доход за четвертый квартал 2014 года составил 3,1 млрд евро (-0,9% по сравнению с предыдущим кварталом, -0,3% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года), при этом данный показатель за 2014 отчетный год превысил 12 млрд евро (+3,4% по сравнению с предыдущим отчетным годом) благодаря пересмотру стоимости обязательств, который в значительной степени нивелировал динамику кредитов и вкладов, а также благодаря снижению рыночных ставок на протяжении года.

Объем кредитного портфеля в целом устойчиво держится на уровне 423,2 млрд евро (+0,5% по сравнению с предыдущим кварталом), при этом наблюдается увеличение коммерческих кредитов (+0,4% по сравнению с предыдущим кварталом), несмотря на воздействие курсов валют на подразделения в  Польше и ЦВЕ, где объемы кредитов выросли на 6,4% по сравнению с предыдущим кварталом без учета влияния валютных курсов. Доля институциональных и рыночных контрагентов составила 38,2 млрд евро (+2,3% по сравнению с предыдущим кварталом).

Приток новых среднесрочных кредитов в Италии подтверждает положительную тенденцию, зафиксированную в последних кварталах, при этом в четвертом квартале 2014 г. объем вновь выданных кредитов составил 4,6 млрд евро (+64,9% по сравнению с предыдущим кварталом, +93,4% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года). Совокупный объем новых кредитов за 2014 отчетный год достиг 13,2 млрд евро (+64,0% по сравнению с предыдущим отчетным годом) с более чем 11,1 млрд евро избытков, при этом в основном рост обеспечен за счет ипотечных кредитов (+111,6% по сравнению с предыдущим отчетным годом) и корпоративных кредитов (+104,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом).

Объем прямых инвестиций⁸ повысился до 452,6 млрд евро (+1,8% по сравнению с предыдущим кварталом), при этом имел место рост объема коммерческих инвестиций (+2,8% по сравнению с предыдущим кварталом), несмотря на воздействие курсов валют на подразделения в Польше и ЦВЕ, где объемы инвестиций выросли на 12,0% по сравнению с предыдущим кварталом без учета влияния курсов валют. Доля институциональных и рыночных контрагентов составила 56,5 млрд евро (+1,9% по сравнению с предыдущим кварталом).

Комиссионный доход за четвертый квартал 2014 года составил 1,8 млрд евро (+1,5% по сравнению с предыдущим кварталом, +2,7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года), при этом данный показатель за 2014 отчетный год составил 7,4 млрд евро (+4,3% по сравнению с предыдущим отчетным годом), при этом данные показатели подкрепляются платой за услуги по управлению инвестициями (+9,5% по сравнению с предыдущим отчетным годом).

Дивиденды и прочий доход⁹ составили 305,6 млн евро (+50,5% по сравнению с предыдущим кварталом, +42,2% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года) и почти 1 млрд евро за 2014 отчетный год, что на 18,5% меньше по сравнению с предыдущим отчетным годом, в основном по причине продажи «Япи Креди Сигорта» (Yapi Kredi Sigorta) в третьем квартале 2013 года.

Доходы от операций с ценными бумагами составили 340 млн евро (-12,3% по сравнению с предыдущим кварталом, -42,5% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года) по причине обесценивания валюты и снижения волатильности.

Совокупные расходы составили 3,4 млрд евро (+3,6% по сравнению с предыдущим кварталом, -5,9% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года), что свидетельствует об эффективном управлении расходами. При этом совокупные расходы за 2014 отчетный код снизились до 13,2 млрд евро (-2,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом), а коэффициент отношения расходов к доходам за 2014 отчетный год составил 59,7%, что соответствует целям Группы по снижению расходов. В 2014 отчетном году количество отделений сократилось на 466 (-5,8% по сравнению с предыдущим отчетным годом, без учета «Япи Креди»), а количество сотрудников (FTE)¹⁰ сократилось на 3000 (-2,3% по сравнению с предыдущим отчетным годом).

Величина резерва на покрытие потерь по кредитам за четвертый квартал 2014 года составила 754,3 млн евро по сравнению с величиной за третий квартал 2014 года, составившей 254,4 млн евро, с учетом чистой величины разовых поступлений. Величина резерва на покрытие потерь по кредитам в 2014 отчетном году составила 2,1 млрд евро (-43,2% по сравнению с предыдущим отчетным годом), при этом стоимость риска равна 50 б.п.

НЕПРОФИЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ — ПОКАЗАТЕЛИ ЗА ЧЕТВЕРТЫЙ КВАРТАЛ 2014 Г И 2014 ОТЧЕТНЫЙ ГОД

Кредитный портфель на основе отчетности pro forma¹¹ уменьшился до 75,2 млрд евро (-10,3 млрд евро с декабря 2013 года), что опережает целевые показатели, при этом приблизительно  25% данного объема приходится на благополучные кредиты и приблизительно  75% приходится на проблемные кредиты. Ежегодно объем кредитного портфеля уменьшается за счет, в основном, снижения задолженности (-2,8 млрд евро), списания проблемных активов (около -2,5 млрд евро) и передачи благополучных кредитов Основному банку (-3,1 млрд евро¹²).

Объем проблемных кредитов продолжает устойчиво держаться на текущем уровне в четвертом квартале 2014 года (+0,6% по сравнению с предыдущим кварталом, -1,7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года), при этом также повысился коэффициент покрытия, составив 52,9%. Объем неблагополучных кредитов составил 37,6 млрд евро, незначительно увеличившись по сравнению с предыдущим кварталом по причине естественного изменения устаревающего портфеля. Коэффициент покрытия неблагополучных кредитов укрепился на отметке 62,7%.

Чистый результат значительно улучшился в 2014 году, составив -697 млн евро в четвертом квартале 2014 года и -1,7 млрд евро в 2014 отчетном году (-73,3% по сравнению с предыдущим отчетным годом).

ПОКАЗАТЕЛИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ ЗА ЧЕТВЕРТЫЙ КВАРТАЛ 2014 Г И 2014 ОТЧЕТНЫЙ ГОД

Коммерческая банковская деятельность в Италии в 2014 году стала лидирующим подразделением по прибыльности, получив чистую прибыль в размере 2,1 млрд евро (+47% по сравнению с предыдущим отчетным годом), при этом доходность на вложенный капитал (RoAC) в 2014 отчетном году составила 29,3%. Отличная тенденция, зафиксированная в Италии, подкрепленная устойчивой выручкой (+6,3% по сравнению с предыдущим отчетным годом) и продолжающимся снижением расходов (-3,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом), подтверждает, что наша  деятельность на домашнем рынке восстанавливается. Операционная деятельность в значительной степени улучшилась за этот год, что свидетельствует о том, что деятельность Группы ЮниКредит на домашнем рынке прошла переломный момент, и теперь Коммерческая банковская деятельность в Италии приносит стабильный доход на протяжении нескольких кварталов.

Подразделение стран Центральной и Восточной Европы и Польши получили чистую прибыль в размере 1,4 млрд евро, несмотря на обесценение иностранной валюты и проблемную геополитическую и макроэкономическую обстановку в России и Украине. Снижение выручки (5,7 млрд евро по итогам 2014 отчетного года), вызванное снижением дохода от операций с ценными бумагами по причине обесценения рубля, компенсируется крайне эффективным управлением расходами и снижением операционных расходов (-0,8% по сравнению с предыдущим отчетным годом).

Блок корпоративно-инвестиционного банковского бизнеса (КИБ) добился значительных результатов, подкрепленных устойчивым потоком клиентов и синергией между продуктовыми линиями. Данные результаты проявились в улучшении позиции Группы ЮниКредит в рейтингах. В частности, третье место в рейтинге EMEA Bonds (операции в евро)¹³  подтверждает, что КИБ занимает лидирующую позицию в области поддержки крупных корпоративных клиентов в плане предоставления им доступа к фондовым рынкам. Имея объем чистой прибыли, равный 1,3 млрд евро (+21,9% по сравнению с предыдущим отчетным годом), показатель доходности на вложенный капитал в размере 18,2%, а также коэффициент отношения расходов к доходам в размере 46,1% по итогам 2014 отчетного года, данное подразделение подтверждает свою прибыльность. Показатель взвешенных по риску активов уменьшился до 67,5 млрд евро (-3,9% по сравнению с предыдущим кварталом, -9,5% по сравнению с предыдущим отчетным годом).

РЕЙТИНГИ

5 декабря 2014 года агентство Standard & Poor's понизило долгосрочный и краткосрочный рейтинги Италии до «BBB-»/«A-3» и затем предприняло аналогичные меры в отношении рейтинга «ЮниКредит С.п.А» 18 декабря 2014 года. Прогноз на данный момент является стабильным.

9 сентября 2014 года агентство Moody’s предложило новый критерий определения рейтингов банков, который мог повлиять на текущие рейтинги. Негативный прогноз был составлен 29 мая, когда агентство Moody’s изменило прогноз по 82 европейским банкам, проанализировав допущения, сделанные по поводу системной поддержки.

13 мая агентство Fitch подтвердило рейтинги BBB+/F2 и текущий негативный прогноз.

РЕЗУЛЬТАТЫ ОЦЕНКИ КАЧЕСТВА АКТИВОВ ПО ЗАПРОСУ РЕГУЛЯТОРА CONSOB

Оценка качества активов (ОКА). По итогам оценки были получены три основных результата: i) Оценка кредитного досье (ОКД); ii) Учет результатов; iii) Общие резервы.

Группа ЮниКредит проанализировала около  3600 файлов, подлежащих ОКД, и для стран, для которых, по мнению Европейского центрального банка, необходимы дополнительные резервы (Италия, Австрия и ЦВЕ), установила повышенные резервы на покрытие потерь по кредитам по сравнению с рассчитанными на 2014 отчетный год (482,9 м евро).

В Германии, где в ходе ОКД была подтверждена достаточность резервов, установленных в декабре 2013 года (затребованное чистое восстановление в размере 2,7 млн евро), объем восстановления был определен в размере 134,0 млн евро в результате улучшения положения заемщиков и закрытия соответствующих досье без потерь в 2014 году.

Второй компонент ОКА затрагивает учет результатов на уровне портфеля на основе благоразумного подхода, который по своей природе не может расцениваться как конкретные количественные запросы на дополнительные резервы на уровне отдельных клиентов. Кроме того, необходимо отметить, что большинство признаков ухудшения, используемых в ходе проведения ОКА, уже включены в деятельность Группы ЮниКредит, связанную с мониторингом кредитов и, следовательно, в систему классификаций кредитных рисков Группы.

Третий компонент ОКА затрагивает вопрос Общих резервов на основе модели Европейского центрального банка, которая учитывает предположения Европейского центрального банка. Группа ЮниКредит, основываясь на своих внутренних моделях, считает, что текущие резервы являются достаточными для покрытия убытков всего портфеля в целом. В связи с этим Группа ЮниКредит подтверждает свой текущий подход к подготовке консолидированного финансового отчета за 2014 год.

Наконец, воздействие оценочной разницы в плане активов справедливой стоимости третьего уровня уже было зафиксировано во втором квартале 2014 года.

*Окончательное утверждение консолидированного финансового отчета пройдет 12 марта. Эта дата считается утвержденной датой выпуска согласно МСФО 10 с учетом событий, которые могут произойти после окончания отчетного периода.
¹Коэффициент рентабельности основного капитала = чистая прибыль/средневзвешенный материальный капитал. Чистый материальный капитал составляет 1,9 млрд евро на дополнительном уровне 1.Коэффициент рентабельности основного капитала за четвертый квартал с чистой прибылью в годовом исчислении.
²При условии, что ожидаемый размер выплачиваемых в 2014 году дивидендов составит 12 евроцентов за обыкновенную акцию, при этом соотношение приема между акциями и наличными составит 75%-25%. С учетом полной выплаты дивиденда наличными, коэффициента базового капитала первого уровня, коэффициента достаточности основного капитала 1 уровня, и общего норматива достаточности капитала на переходный период в размере 10,26%, 11,12% и 13,49%, соответственно.
³При условии, что ожидаемый размер выплачиваемых в 2014 году дивидендов составит 12 евроцентов за обыкновенную акцию, при этом соотношение приема между акциями и наличными составит 75%-25%, а также при условии переноса полного поглощения отложенных налоговых обязательств по погашению налогов на гудвил и налоговых убытков.
⁴Показатель «леверидж» основывается на определении, содержащемся в Регламенте достаточности капитала (CRR) без учета поправок, внесенных Делегированным законодательным актом Европейской комиссии, официально опубликованным 15 января. Согласно предложению Европейской банковской организации,  включение нововведений ожидается не раньше 15 декабря. Отчетность pro-forma соответствует коэффициентам регулятивного капитала.
⁵Включая благополучные кредиты в размере 3,1 млрд евро, перечисляемые Основному банку.
⁶Доходность на вложенный капитал = чистая прибыль/распределенный капитал. Распределенный капитал рассчитывается как 9% от величины взвешенных по риску активов с учетом отчислений, предназначенных для покрытия задолженностей и секьюритизации.
⁷Расчеты по целевым долгосрочным операциям рефинансирования были выполнены 24.09.14 и 18.12.14. Из 10,1 млрд евро 7,75 млрд евро были получены в Италии, 2,1 млрд евро — в Австрии, 148 млн евро — в Чехии и Словакии, 78 млн евро — в Словении.
⁸Объем прямых инвестиций рассчитывался как сумма депозитов и ценных бумаг клиентов.
⁹С учетом дивидендов, доходов от инвестиций в уставный капитал и баланса прочих операционных затрат/прибыли.
¹⁰FTE -полные штатные единицы.
¹¹Включая благополучные кредиты в размере 3,1 млрд евро, перечисляемые основному банку.
¹²После тщательной проверки профиля рисков, проведенной в конце 2014 года.
¹³Источник: компания «Деалогик» (Dealogic).