Райффайзенбанк развенчивает стереотипы об отношениях банков и малого бизнеса  

В России принято считать, что отношения между банками и малым бизнесом весьма напряженные. В рамках онлайн-конференции «Банки и малый бизнес — где правда, где вымысел?», состоявшейся на сайте Райффайзенбанка, мы попытались разобраться, где заканчиваются стереотипы и начинается истинное положение вещей. На вопросы журналистов отвечала Оксана Панченко, член правления банка, руководитель дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов.

Банки не кредитуют старт-апы? Кредитование старт-апа возможно в том случае, если предприятие входит в группу взаимосвязанных компаний, ведущих деятельность в течение минимум 6 месяцев. Старт-апы в чистом виде банк не финансирует, во-первых, из-за высоких рисков, во-вторых, экономическая целесообразность такого вида деятельности для банка не очевидна. На анализ нового небольшого проекта (отрасли, модели бизнеса) банк затратит столько же времени, сколько на крупный проект.

Нечего предложить в качестве залога? Банки предлагают сегодня беззалоговые кредиты как микропредприятиям в рамках экспресс-кредитования на сумму до 1,2 млн рублей (решение о выдаче экспресс-кредита принимается в течение 1 рабочего дня), так и предприятиям малого бизнеса (кредиты до 5 млн рублей, беззалоговые овердрафты на сумму до 8 млн рублей). Помимо беззалоговых продуктов, существуют кредиты под такое обеспечение, как недвижимость, автотранспорт, оборудование и даже товары в обороте и приобретаемое имущество. Возможен также комбинированный залог и залог имущества третьих лиц.

Высокие ставки по кредитам? В среднем по рынку ставки по кредитам малым предприятиям начинаются от 12-13% (в Райффайзенбанке — от 11%). Как правило, положительная кредитная история позволяет клиенту взять кредит на более привлекательных условиях.

Банки отказывают в кредите? Да, отказы имеют место, но в большинстве случаев по результатам анализа финансового положения клиента банк готов предложить различные, приемлемые в каждом конкретном случае условия финансирования. Более того, при принятии решения о выдаче кредитов банки идут на компромисс и учитывают не только официальную отчетность, но и реальное финансовое состояние (управленческую отчетность).

Что касается «финансовой некомпетентности бизнесменов», скорее так можно было говорить несколько лет назад. Сейчас же ситуация меняется. Особенно это верно в отношении тех, кто выдержал кризисные времена. Также это касается клиентов, которые неоднократно общались с кредитными экспертами, получали финансовую информацию и благодаря этому становились более образованными в этом вопросе. Однако надо признать, что проблема еще остается с микро компаниями, и банки ее решают путем вовлечения клиентских менеджеров в общение с клиентами, в сбор информации и документов, необходимых для получения кредита.

В целом, несмотря на то, что кредитование МСБ до сих пор остается для банков довольно рискованным бизнесом, есть основания предполагать, что все большее количество банков будет оценивать для себя этот рынок как одно из основных направлений развития. Это значит, увеличится количество активных игроков, усилится конкуренция. С одной стороны, это подстегнет банковское предложение к новому витку либерализации условий. С другой — станет катализатором доходности сегмента.

При этом мы считаем, что развитие рынка МСБ не достигнет такого масштаба, как например, в некоторых европейских странах хотя бы потому, что структура бизнеса отражает структуру российской экономики — высокую степень концентрации крупных групп и компаний.

• Партнеры конференции

ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 10-е место по размеру активов по результатам 2011 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» ЗАО «Райффайзенбанк» находится на 5-м месте в России по объему частных депозитов и 8-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 2011 года.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 17 рынках. Райффайзен Банк Интернациональ — единственный австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах, и на азиатском рынке, который является его следующим центром внимания. Около 60 000 сотрудников Банка обслуживают порядка 13,7 миллионов клиентов в 2 900 его отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе. Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего порядка 78,5% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении. РЦБ — центральный институт австрийской банковской Группы Райффайзен, которая является крупнейшей банковской группой в стране, и выступает в качестве головного офиса всей Группы РЦБ, включая Райффайзен Банк Интернациональ.