ЗАО «Райффайзенбанк» объявляет о результатах деятельности по итогам 9 месяцев 2012 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности  

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

• Чистая прибыль после налогообложения составила 14,4 млрд руб. по итогам 9 месяцев 2012 года, увеличившись на 59,3% (или на 5,4 млрд руб.) по сравнению с 9,0 млрд руб., полученными по итогам 9 месяцев 2011 года.
• Операционный доход банка до вычета резервов на обесценение^[1] составил 33,6 млрд руб. по итогам 9 месяцев 2012 года, продемонстрировав рост на 25,7% (или на 6,9 млрд руб.) по сравнению с 26.8 млрд руб., полученными за аналогичный период 2011 года, в основном за счет положительной динамики трех основных факторов: дохода по торговым операциям, чистого процентного дохода до вычета резервов под обесценение^[2] и чистого комиссионного дохода.
• Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение^[3] составил 22,4 млрд руб. по итогам трех кварталов 2012 года, увеличившись на 15,9% (или на 3,1 млрд руб.) по сравнению с аналогичным показателем по итогам 9 месяцев 2011 года. Основными факторами роста стали: рост процентного дохода по кредитному портфелю (+21,0%) в результате увеличения среднего объема кредитного портфеля; увеличение чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам (более чем в 4 раза) на фоне роста спреда между рублевыми и долларовыми рыночными процентными ставками относительно аналогичного периода 2011 года.
• Доход по торговым операциям^[4] вырос более чем в 3 раза до 3,6 млрд руб. (+2,5 млрд руб.) по сравнению с 1,1 млрд руб., полученными по итогам 9 месяцев 2011 года, главным образом, за счет чистого нереализованного дохода по операциям с производными финансовыми инструментами в размере 2,7 млрд руб. против убытка в размере 0,3 млрд руб. в аналогичном периоде 2011 года, а также снижения величины убытков от операций с торговыми ценными бумагами (не включая купонный доход) (с −1,7 млрд руб. за 9 месяцев 2011 года до −0,2 млрд руб. за 9 месяцев 2012 года).
• Чистый комиссионный доход банка увеличился на 16,6% (или на 0,9 млрд руб.) до 6,6 млрд руб. по итогам 9 месяцев 2012 по сравнению с 5,7 млрд руб., полученными по итогам трех кварталов 2011 года. Основным драйвером роста чистого комиссионного дохода стало увеличение чистого комиссионного дохода по операциям с пластиковым карточками на 26,6% (на 0,5 млрд руб.) за счет роста числа обслуживаемых карт.
• Административные и прочие операционные расходы по итогам трех кварталов 2012 года составили 14,7 млрд руб., практически не изменившись по сравнению с 14,2 млрд руб. по итогам аналогичного периода 2011 года (рост на 3,4% или на 0,5 млрд руб.). По результатам 9 месяцев 2012 года соотношение расходов и доходов (Cost-to-income ratio) снизилось до 43,7% по сравнению с 55,3% по состоянию на 31.12.2011 и 51,1% по состоянию на 30.09.2011 в результате проводимой банком политики оптимизации расходов.

БАЛАНС

• Доля ликвидных активов^[5] составила 37,9% от суммарных активов банка по состоянию на 30 сентября 2012 года по сравнению с 34,4% на 31 декабря 2011 года в результате увеличения объема денежных средств и их эквивалентов (до 156,3 млрд руб. на 30.09.2012 года по сравнению с 139,5 млрд руб. на 31.12.2011), а также роста средств в других банках (на 26,4 млрд руб. до 30,4 млрд руб. по сравнению с концом 2011 года)
• Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов под обесценение составили 363,3 млрд руб. на 30 сентября 2012 года, снизившись на 3,7% (или на 14,1 млрд руб.) по сравнению с концом 2011 года на фоне сокращения корпоративного портфеля (снижение на 11,7% или на 31,0 млрд руб. до 234,3 млрд руб.). Снижение портфеля в корпоративном сегменте было частично скомпенсировано ростом розничного портфеля кредитов (на 13,8% или на 14,4 млрд руб.) и портфеля малого и микро-бизнеса (+34,8% или на 2,8 млрд руб.). В розничном сегменте рост происходил, в основном, за счет беззалоговых кредитных продуктов (потребительские кредиты и кредитные карты) и автокредитов.
• Качество кредитного портфеля стабильно. Доля неработающих кредитов^[6] на 30.09.2012 составила 5,8%, не изменившись по сравнению со значением на 31.12.2011.
• По итогам 9 месяцев 2012 года банк произвел досоздание резервов на возможные потери по ссудам в размере 0,6 млрд руб., что несколько превысило значение досозданного резерва по итогам 9 месяцев 2011 года (0,1 млрд руб.), в основном в результате досоздания индивидуальных резервов на проблемную задолженность. В то же время наблюдалось улучшение качества как текущего кредитного портфеля банка, так и вновь выдаваемых кредитов, что, в свою очередь, привело к снижению портфельных резервов, частично компенсировавшему досоздаваемый резерв.
• Объем сформированных банком резервов на возможные потери по ссудам снизился на 5,1% до 21,5 млрд руб. по результатам 9 месяцев 2012 года по сравнению с 22,6 млрд руб. по итогам 2011 года. Коэффициент покрытия проблемной задолженности остается на консервативном уровне (97,2% на 30 сентября 2012).
• Портфель ценных бумаг банка составил 50,7 млрд рублей по состоянию на 30 сентября 2012 года, сократившись на 22,3% (или на 14,5 млрд руб.) по сравнению с концом 2011 года, в результате продажи корпоративных облигаций во 2 квартале 2012 года.
• Средства клиентов на 30 сентября 2012 составили 409,2 млрд руб., продемонстрировав умеренный рост на 2,4% (или на 9,7 млрд руб.) в течение 9 месяцев 2012 года (по сравнению с 399,5 млрд руб. по состоянию на 31 декабря 2011), в основном за счет роста депозитов и остатков по счетам физических лиц (рост на 6,5% и 3,9% соответственно), а также благодаря увеличению остатков по текущим счетам юридических лиц (рост на 32,3% до 104,8 млрд. руб.). Положительная динамика средств на текущих счетах корпоративных клиентов наблюдалась на фоне снижения величины срочных депозитов в данном сегменте (на 25,7% по сравнению с концом 2011 года), что объясняется процессом замещения более дорогих срочных депозитов более дешевыми для банка текущими счетами.
• Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, сократились на 15,6% или на 7,3 млрд руб. относительно декабря 2011 года в результате контрактных погашений привлеченных ранее средств и составили 39,7 млрд руб. Таким образом, доля материнского срочного фондирования в пассивах банка продолжала уменьшаться с 9,2% по итогам 2011 года до 7,6% по итогам трех кварталов 2012 года.
• Собственные средства банка по состоянию на 30.09.2012 составили 103,9 млрд руб., увеличившись на 8,5% (или на 8,1 млрд руб.) по сравнению с 95,8 млрд руб. по итогам 2011 года за счет полученной банком чистой прибыли в течение 9 месяцев 2012 года.

ДОХОДНОСТЬ И КАПИТАЛ

• Коэффициент доходности капитала (ROE) до налогообложения возрос на 6,7 процентных пункта до 24,9% по сравнению с 18,2% по состоянию на 30.09.2011.
• Коэффициент доходности капитала (ROE) после налогообложения увеличился на 5,5 п.п. до 19,2% по итогам трех кварталов 2012 года (по сравнению с 13,7% по состоянию на 30.09.2011) в результате возросшей чистой прибыли.
• Коэффициент достаточности капитала по Базель II по итогам 9 месяцев 2012 года составил 18,8%, увеличившись на 3,6 процентных пункта по сравнению с 15,2% по состоянию на 31.12.2011.
• Коэффициент достаточности капитала (Н-1) по российским стандартам составил 13,4% по состоянию на 01.10.2012, сократившись на 0,2 процентных пункта по сравнению с 13,6% на 01.01.2012. Снижение значения норматива обусловлено уменьшением собственных средств банка в соответствии с изменением методологии ЦБ РФ: включением в расчет капитала переоценки по производным финансовым инструментам (с 1 июля 2012 года). Результат от переоценки хеджирующих производных финансовых инструментов будет уравновешивать переоценку средств в иностранной валюте, которая до 1 июля 2012 года могла существенно влиять на капитал банка как в положительную, так и в отрицательную сторону в зависимости от движения курса рубля.

Показатели ЗАО «Райффайзенбанк» по итогам 9 месяцев 2012 года приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по сегменту «Россия» в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ в связи с разницей, возникающей в результате консолидации.

ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 11-е место по размеру активов по результатам 3-го квартала 2012 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» ЗАО «Райффайзенбанк» находится на 5-м месте в России по объему средств частных лиц и 10-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 3-го квартала 2012 года.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 17 рынках. Райффайзен Банк Интернациональ — единственный австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах, и на азиатском рынке, который является его следующим центром внимания. Около 61 000 сотрудников банка обслуживают порядка 14,1 миллионов клиентов в 3 100 его отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе. Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего порядка 78,5% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении. РЦБ — центральный институт австрийской банковской Группы Райффайзен, которая является крупнейшей банковской группой в стране, и выступает в качестве головного офиса всей Группы РЦБ, включая Райффайзен Банк Интернациональ.

[1] Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».

[2] С учетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам.

[3] С учетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам.

[4] В доход по торговым операциям включены: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, учитываемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доход от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами (за вычетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам); расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования.

[5] Ликвидные активы рассчитываются как сумма следующих статей: денежные средства и их эквиваленты, средства в других банках, дебиторская задолженность по сделкам РЕПО — торговые ценные бумаги, прочие ценные бумаги, отражаемые по справедливой стоимости на счете прибылей и убытков, инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи.

[6] Доля неработающих кредитов по сегменту «Россия» в соответствии с отчетом Райффайзен Банк Интернациональ за 3 квартал 2012 года.