24 ноября 2024
воскресенье
24 ноября 2024
 |
Рейтинг: 3.6
|
Показатели ЗАО «Райффайзенбанк» по итогам 2012 года приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по сегменту «Россия» в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ в связи с разницей, возникающей при консолидации.
«Это был год, когда мы не просто заработали рекордную прибыль, но и улучшили все показатели эффективности, а также все компоненты операционного дохода благодаря оптимизации процессов: не только снижение расходов, но и улучшение сервисов для клиентов. Мы видим, что наша операционная деятельность становится более высокомаржинальной, а качество обслуживания клиентов повышается», — заявил Сергей Монин, председатель правления ЗАО «Райффайзенбанк».
Прибыль после налогообложения составила 17 854.1 млн рублей, продемонстрировав рост на 28.9% в 2012 по сравнению с 13 855.4 млн рублей в 2011 году.
Операционный доход до вычета резервов вырос на 21.7% до 44 801.4 млн рублей по итогам 2012 года по сравнению с 36 826.6 млн рублей в 2011 году и превысил уровень 2008 года.
Основными драйверами роста чистой прибыли стали увеличение чистого процентного дохода до вычета резервов под обесценение3, торгового результата4 и чистых комиссионных доходов.
Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение5 увеличился на 13.6% или на 3 606.0 млн рублей до 30 138.0 млн рублей по итогам 2012 года. Положительная динамика данного показателя объясняется ростом процентного дохода по кредитам и авансам клиентам (на 16.6%) благодаря увеличению объемов кредитного портфеля и росту средневзвешенной клиентской ставки в 2012 году (за счет роста доли более высокомаржинальных продуктов в суммарном кредитном портфеле), а также увеличением чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам (на 163.1%) на фоне роста спрэда между рыночными рублевыми и долларовыми процентными ставками по сравнению с 2011 годом.
Торговый результат6 увеличился на 137.4% (или на 2 467.6 млн рублей) до 4 264.0 млн рублей по итогам 2012 года по сравнению с 1 796.4 млн рублей, полученными в 2011 году. Положительная динамика торгового результата, прежде всего, связана со снижением убытков от операций с торговыми ценными бумагами (исключая купонный доход) на 87.8% до — 174.5 млн рублей на фоне роста цен облигаций.
Чистые комиссионные доходы возросли на 17.0% (или на 1 316.2 млн рублей) до 9 079.2 млн рублей в 2012 году по сравнению с 7 763.0 млн рублей в 2011 году. Основным драйвером роста стали комиссии по операциям с пластиковыми картами в результате увеличения числа обслуживаемых карт благодаря успешной реализации ряда маркетинговых кампаний.
В 2012 году административные и прочие операционные расходы увеличились на 4.1% до 21 319.9 млн рублей Основными статьями роста расходов были расходы на персонал (рост на 8.8% или на 869.1 млн рублей до 10 690.3 млн рублей), отчисления на страхование вкладов (+20.6% или рост на 141.7 млн рублей до 829.0 млн рублей) и расходы на профессиональные услуги (+82.0% или 331.6 млн рублей). Увеличение расходов на персонал происходило, в том числе, за счет законодательных изменений по порядку расчета социальных отчислений. Рост депозитов и текущих счетов физических лиц объясняет повышение отчислений на страхование вкладов. Проводимая политика оптимизации расходов позволила сократить соотношение затрат и доходов на 8.0 процентных пункта в 2012 году до 47.6% по состоянию на 31.12.2012 по сравнению с 55.6% по итогам 2011 года.
В 2012 году продолжился рост коэффициентов доходности банка. Доходность на капитал после налогообложения (ROE after tax) увеличилась на 2.3 процентных пункта и составила 17.6% по итогам 2012 по сравнению с 15.3% по итогам 2011 года. Доходность на капитал до налогообложения (ROE before tax) продемонстрировала аналогичную динамику, увеличившись на 2.5 процентных пункта с 20.1% в 2011 до 22.6% в 2012.
Наибольший рост результата до налогообложения был продемонстрирован в сегменте "Розничные банковские операции"7 (+144.2% или на 4 389.8 млн рублей до 7 433.3 млн рублей) за счет увеличения чистого процентного и чистого комиссионного доходов данного сегмента (+32.7% и 27.4% соответственно). Таким образом, вклад розничного бизнеса в суммарный результат до налогообложения по всем бизнес-подразделениям составил 33.5% по итогам 2012 года против 16.5% в 2011 году. Результат до налогообложения сегмента "Собственные операции банка"8 увеличился на 7.8% до 4 309.3 млн рублей по сравнению с 3 999.1 млн рублей По сегменту "Корпоративные банковские услуги«9 наблюдалось снижение на 8.2% в 2012 году (до 10 465.9 млн рублей) относительно результата до налогообложения, полученного в 2011 году. Cнижение результата данного бизнес-сегмента было вызвано меньшим роспуском резервов под обесценение в 2012 году по сравнению с 2011 годом, при этом чистый процентный и чистый комиссионный доходы увеличились на 14.7% и 5.6% соответственно по сравнению с 2011 годом.
Активы банка увеличились до 637 222.2 млн рублей (рост на 5.3% или 32 135.8 млн рублей относительно конца 2011 года) в основном за счет роста кредитов и авансов клиентам (за вычетом резервов) на 3.8% относительно конца 2011 года до 368 248.6 млрд рублей, а также в результате увеличения ликвидных активов (+6.4% до 221 561.5 млн рублей).
Банк продолжает сохранять значительный запас ликвидности. Ликвидные активы10 увеличились на 6.4% относительно конца 2011 года до 221 561.5 млн рублей, в основном за счет роста денежных средств и их эквивалентов на 10.6% до 154 337.1 млн рублей и средств в других банках (+327.8% до 17 104.8 млн рублей). По итогам 2012 года доля ликвидных активов в совокупных активах банка составила 34.8%, практически не изменившись по сравнению с 34.4% по итогам 2011 года.
Кредитный портфель (до вычета резервов) увеличился на 3.1% по сравнению с концом 2011, составив 389 130.6 млн рублей, благодаря росту портфелей в розничном сегменте (+21.4% до 126 111.1 млн рублей) и сегменте малого и микро бизнеса (+55.8% до 12 442.8 млн рублей).
Рост розничного кредитного портфеля в течение 2012 года происходил за счет увеличения объемов портфеля практически по всем розничным продуктам. В частности, наиболее быстрая положительная динамика наблюдалась по беззалоговым потребительским кредитам (+30.7%) и кредитным картам (+79.1%).
Кредитный портфель в сегменте малого и микро бизнеса продолжает демонстрировать высокие темпы роста (+55.8%) в 2012 году благодаря мерам, направленным на повышение качества и эффективности обслуживания.
Корпоративный кредитный портфель на 31.12.2012 составил 250 499.5 млн рублей, сократившись по итогам 2012 года на 5.6% относительно конца 2011 года за счет погашений в рамках договоров. При этом средний объем корпоративного портфеля в 2012 году был на более чем 2% выше, чем в 2011 году.
По итогам 2012 года улучшилось качество кредитного портфеля, что нашло свое отражение в улучшении рейтингов заемщиков и снижении доли проблемных активов. Сокращение доли индивидуально обесцененных кредитов (на 0.4 процентных пункта до 5.5%) происходило одновременно за счет качественного роста кредитного портфеля и за счет уменьшения объемов индивидуально обесцененных кредитов на 4.3% относительно конца 2011 года с 22 192.7 млн рублей до 21 231.9 млн рублей
Улучшение качества текущего кредитного портфеля, а также высокие требования к кредитному качеству заемщиков привели к роспуску портфельных резервов, что частично скомпенсировало досоздание индивидуальных резервов. В результате сумма досозданного резерва на возможные потери по ссудам составила 882.5 млн рублей
Балансовые резервы на возможные потери по ссудам снизились на 7.8% до 20 882.0 млн рублей по сравнению с 22 644.5 млн рублей по состоянию на 31.12.2011, в основном за счет списаний просроченной задолженности.
Портфель ценных бумаг сократился на 22.4% по сравнению со значением на конец 2011 года и составил 50 625.4 млн рублей (2011: 65 230.8 млн рублей) за счет продажи части корпоративных бумаг из торгового портфеля в течение первого полугодия 2012 года. Доля менее рискованных облигаций федерального займа (ОФЗ) по итогам 2012 года составила 24.2% всего портфеля ценных бумаг (против 7.1% по итогам 2011 года).
Доля срочных заемных средств, полученных от материнского банка, в обязательствах сократилась с 9.2% в конце 2011 года до 7.7% благодаря контрактным погашениям.
Объем средств клиентов практически не изменился по сравнению с 2011 годом и составил 399 764.0 млн рублей (из них средства физических лиц составляют 231 137.6 млн рублей, средства юридических лиц — 167 864.5 млн рублей, государственных и муниципальных организаций — 762.0 млн рублей). Доля текущих счетов и депозитов физических лиц в общем объеме средств клиентов увеличилась до 57.8% по сравнению с 53.2% по итогам 2011 года.
Текущие счета показали положительную динамику во всех сегментах: корпоративный сектор +20.7%, сектор физических лиц +10.6%, государственный сектор +17.9%. Сокращение срочных депозитов юридических лиц (на 32.6% относительно конца 2011 года) связано с процессом их замещения более дешевыми текущими счетами. Депозиты физических лиц увеличились на 7.6% по сравнению с концом 2011 года до 134 708.4 млн рублей
Средства клиентов продолжали оставаться основной составляющей ресурсной базы банка — их доля по итогам 2012 года составила 75.5% в совокупных обязательствах банка.
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по итогам 2012 года составило 97.3%, увеличившись на 2.8 процентных пункта по сравнению с 94.5% в конце 2011 года на фоне положительного темпа роста кредитного портфеля.
В 2012 собственные средства банка выросли на 12.2% до 107 451.2 млн рублей по сравнению с концом 2011 года за счет роста капитала первого уровня (Tier-1 capital), который, в свою очередь, увеличился благодаря росту на нераспределенной прибыли и прочих резервов на 23.2%.
Коэффициент достаточности капитала (рассчитывается в соответствии с ЦБ РФ, Н-1) на 01.01.2013 составил 13.5%, практически не изменившись по сравнению со значением на конец 2011 года (сокращение на 0.1 процентных пункта). Сдерживающим рост норматива фактором стало включение в расчет капитала переоценки по производным финансовым инструментам (с 1 июля 2012) в соответствии с изменением методологии ЦБ РФ.
Общий коэффициент достаточности капитала по Базель II по итогам 2012 года составил 19.3%, увеличившись по сравнению с 15.2% в 2011 году на 4.1 процентного пункта за счет роста капитала первого уровня. По состоянию на 31.12.2012 доля капитала первого уровня (Tier-1) составляет 97.8% суммарного капитала банка (по Базель II).
В 2012 году Райффайзенбанк выступил организатором знаковых для российского рынка капитала сделок. Например, банк организовал крупнейшую сделку 2012 года по размещению
Кроме того, в 2012 году ЗАО «Райффайзенбанк» вместе с Райффайзен Банк Интернациональ (РБИ) активно участвовало в качестве организатора и букраннера в размещениях еврооблигаций российских и иностранных эмитентов. В октябре 2012 года совместно с РБИ были размещены рублевые еврооблигации объемом 5 млрд рублей для Евразийского Банка Развития. В декабре прошлого года Райффайзенбанк также совместно с РБИ успешно выступил единственным букраннером первых в истории рублевых еврооблигаций корпоративного эмитента — нерезидента Caterpillar
По данным Cbonds, Райффайзенбанк занял
В 2012 году рейтинговые агентства Moody’s и Fitch Ratings впервые за всю историю банка повысили индивидуальные рейтинги до инвестиционного уровня (агентство Moody’s повысило оценку собственной кредитоспособности (без учета поддержки материнского банка) с bа1 до bаа3; Fitch Ratings повысил рейтинг устойчивости банка с bb+ до инвестиционного уровня bbb-).
Австрийское Агентство по регулированию финансовых рынков (Financial Market Authority, FMA) приняло решение об одобрении права на использование Foundation IRB-подхода по Базель II11 в нерозничном портфеле ЗАО «Райффайзенбанк» на консолидированном уровне. Для того чтобы использовать принципы IRB, банк должен продемонстрировать регулятору, уполномоченному принимать решение о соответствии Базель II, высокий уровень эффективности и надежности процессов по управлению кредитными рисками, учета обеспечения, сегментации активов, применяемых рейтинговых моделей, высокое качество данных и IT-систем. Подход IRB применяется с 1 июня 2012 года и позитивно влияет на достаточность капитала по Базель II как на локальном уровне, так и на уровне группы РЦБ.
Инвестиционно-банковская деятельность Райффайзенбанка в 2012 году была вновь отмечена престижными премиями Cbonds Awards в следующих номинациях:
В 2012 году Райффайзенбанк получил ряд премий по другим важным направлениям деятельности: «Лучший иностранный банк» по версии журнала EMEA Finance, «Лучший банк 2011 года с участием иностранного капитала» по версии информационного портала banki.ru, лауреат премии «Большие деньги — 2012» в номинации «Иностранный банк года» (премия учреждена журналом «Итоги»), лауреат премии SPEAR’S Russia Wealth Management Awards 2012 в номинации «Лучший иностранный банк, предоставляющий услуги частного банковского обслуживания и управления крупными состояниями для российских клиентов на территории РФ».
ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. ЗАО «Райффайзенбанк» занимает
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 17 рынках. Райффайзен Банк Интернациональ — единственный австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах, и на азиатском рынке, который является его следующим центром внимания. Около 60 000 сотрудников банка обслуживают порядка 14,1 миллионов клиентов в 3 100 его отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе. Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего порядка 78,5% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении. РЦБ — центральный институт австрийской банковской Группы Райффайзен, которая является крупнейшей банковской группой в стране, и выступает в качестве головного офиса всей Группы РЦБ, включая Райффайзен Банк Интернациональ.
1 Рассчитывается на основе отчетности по МСФО как сумма чистого процентного дохода до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля, чистого комиссионного дохода, торгового результата, прибыли от продажи кредитов, прочего операционного дохода и доли в результатах дочерних компаний.
2 В соответствии с методологией ЦБ РФ.
3 С учетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам.
4 Без учета чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам.
5 С учетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам.
6 В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, учитываемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доход от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами (за вычетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам); расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования.
7 Розничные банковские операции — данный сегмент включает принятие вкладов до востребования и срочных вкладов физических лиц, обслуживание кредитных и дебетовых карт, розничное кредитование, включая потребительские кредиты и кредиты на покупку в рассрочку, а также кредиты малым и средним предприятиям, автокредиты и ипотечные кредиты, денежные переводы и оказание услуг состоятельным клиентам.
8 Собственные операции банка — данный сегмент включает торговлю ценными бумагами, услуги на рынке заемного капитала и рынке долевых инструментов, операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами, структурное финансирование, кредитование, включая кредиты и авансы банкам и прочим финансовым институтам, а также другие операции.
9 Корпоративные банковские услуги — данный сегмент включает корпоративное кредитование, кредиты юридическим лицам, а также государственным и муниципальным организациям, привлечение корпоративных депозитов, операции торгового финансирования, структурированное корпоративное кредитование, консультационные услуги в области корпоративных финансов, лизинговые услуги.
10 Ликвидные активы включают корреспондентские счета и депозиты в других банках, остатки по счетам ЦБ РФ (кроме обязательных резервов), наличные средства, ликвидные ценные бумаги.
11 IRB-подход (Internal Ratings Based Approach) — это метод оценки требований к капиталу, согласно которому кредитная организация использует рассчитанные самостоятельно рейтинги и показатели риска.
 |
Контакты Реклама на сайте Обмен ссылками Справка Карта сайта |
]]>
|
|---|
ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ