Комментарии директора филиала «Екатеринбургский» информационному агентству УРА.РУ

Российская банковская система стала квазигосударственной, и это отражается на кредитах. Экспертное мнение
Российская банковская система стала квазигосударственной (половина всероссийского банковского баланса принадлежит Банку России, а от оставшейся половины - ещё половина Сбербанку, где главный акционер Банк России, помимо этого еще есть ВТБ и другие участники с существенной госдолей). Поэтому дальнейшее расширение или сужение кредитования будет происходить под жестким контролем Банка России, считает директор екатеринбургского филиала банка «Резерв» Илья Херсонцев. Некоторые представители банковского сектора отмечают рост кредитования, оживление на рынке. Илья Херсонцев полагает, что ситуацию определяют крупные участники рынка, квазигосударственные банки - через них, прежде всего, будет контролироваться необходимое количество кредитов – через контроль инфляции. Меньше инфляция – больше кредитов, больше инфляция – меньше кредитов.
Как известно, сейчас в России наблюдается избыточное накопление банковской системой ликвидности. «В денежном мире это стандартная реакция на кризис, и не только у банков, но и предприятий и обычных людей. А те, кто копить не может, стараются, как минимум, не занимать в долг. Более того, главной задачей денежно-кредитной политики Банка России на 2010 год является не расширение кредитования, а контроль и управление инфляцией. С одной стороны, это означает, что условия кредитования будут ужесточаться именно по указаниям Банка России, с другой стороны, ставки, конечно же, будут снижаться. Но жесткая кредитная политика ограничит возможности банков по кредитованию», - объяснил Илья Херсонцев.
Банк России последовательно ужесточает кредитную политику через инструкции, и единственный выход для банков - снижать ставки по депозитам. Поэтому количество депозитов постоянно растет, а 50% активов банковской системы (вместе с Банком России) размещены в ликвидные валютные зарубежные активы (кстати, Банк России самый удачливый игрок на национальном рынке валюты, его капитал вырос за 1,5 года с 400 млрд рублей до 2 трлн рублей за счет переоценки валюты). Зато примерно 1-1,5 года кредитование остается на одном и том же уровне. Инфляция снизилась до 6%, поэтому крупным банкам придётся снизить ставки по кредитам.

Комментарии Заместителя Председателя Правления Банка «Резерв»  А.В.Тува информационному агентству «Джаст Медиа» 20 мая 2010 года 

Уральские банкиры выступили против отмены экспресс-кредитов
20.05.10 17:15 Эксперты раскритиковал предложение замминистра финансов РФ Сергея Сторчака. Отмена экспресс-кредитов негативно скажется на банковской сфере и экономики страны в целом. Потребительский спрос и оборачиваемость товаров снизятся, считают уральские банкиры. Напомним, на прошлой неделе замминистра финансов РФ Сергей Сторчак выступил с предложением отмены экспресс-кредитов. По его словам, данный метод кредитования не позволяет банку полноценно изучить заемщика, вместе с тем объемы таких кредитов в Москве в докризисный период были весьма значительны. В Свердловской области, утверждают банкиры, экспресс-кредиты продолжают пользоваться популярностью. Главным критерием, привлекающим заемщиков, является скорость оформления займа и минимальное количество документов, необходимых для его получения. При этом ставка по экспресс-кредиту обычно выше ставки по обычному кредиту. «В настоящее время регулятор сделал достаточно, чтобы все заемщики знали цену тех денег, что берут в долг. Сами по себе экспресс-кредиты абсолютным злом я не считаю, это не порождение недобросовестных банкиров или низкой финансовой грамотности населения, а, скорее, результат экономической ситуации в стране. Если заемщик может получить у работодателя достоверную справку о заработной плате и предоставить необходимое обеспечение — безусловно, он выберет классический кредит. Но в действительности не все могут подтвердить свой уровень дохода. Или же деньги действительно нужны срочно и цена вопроса устраивает заемщика»,— говорит начальник отдела кредитов населению Банка24.ру Геннадий Козлов.
Отмену экспресс-кредитов банкиры посчитали ограничением потребительского кредитования, однозначно приводящего к сокращению числа заемщиков. По мнению Заместителя Председателя Правления Банка «Резерв» Алексея Тува, государством должно стимулироваться потребительское кредитование, так как оно играет важную роль в рыночной экономике — стимулирует спрос, оборачиваемость товаров, рост производства. Отличительной особенностью данного вида кредитования является применяемая система оценки заемщика. «Как правило, банки выбирают систему оценки заемщиков исходя из соотношения риск—доходность и пристально соблюдают установленные ограничения. Нужно больше приучать население жить по средствам и планировать свои денежные потоки, а не запрещать рыночные механизмы. Это деталь в двигателе развития экономики и убрать ее просто так не возможно, двигатель сломается»,— делает вывод Алексей Тув.
Отмена экспресс-кредитования вызывает массу вопросов и с технической стороны. Общих для всех банков четких критериев отношения займа к этой категорий не создано. Банки самостоятельно определяют условия кредитования. «Банк при выдаче кредитов сегментирует заемщиков, исходя из доходов и наличия или отсутствия обеспечения. Так как экспресс-кредит — кредит без обеспечения, то, следуя логике законодателей, отменить его — значит, лишить часть потенциальных заемщиков возможности воспользоваться банковскими заемными ресурсами»,— объясняет руководитель дирекции розничных продаж Уральского банка реконструкции и развития Денис Бабушкин. Вместе с тем банкиры отмечают, что условия экспресс-кредитования в отношении ставок могут стать более мягкими, а сами кредиты перейти в иную форму. Геннадий Козлов полагает, что сегмент экспресс-кредитов плавно перейдет в кредитные карты. Однако к этому должны быть определенные экономические предпосылки.

Комментарии директора филиала «Екатеринбургский» Банка «Резерв» И.И.Херсонцева информационному агентству «Джаст Медиа» 21 мая 2010 года 

Банковский тренд лета-2010:  уральские банкиры ждут притока вкладчиков
Пока внутренняя экономика не предъявит спрос на рубли, ставки будут низкие.
В уральских банках ожидают продолжения роста вкладов. Однако темп его коренным образом зависит от уровня инфляции и соответствующей ему ставки по депозитам. По данным Центробанка, в первом квартале 2010 году граждане открыли вклады на общую сумму 313 миллиардов рублей. Ставка по депозитам по оценке Агентства по страхованию вкладов продолжит снижаться, однако это не повлияет на желание населения открывать вклады.
«Ставка по вкладам зависит от ставки по кредитам. Ставка по кредитам очень плавно снижается. Рост спроса на кредиты это растянутый во времени процесс. Действует еще один механизм. Хорошие заемщики не видят смысла сейчас брать кредиты. Кризис остудил горячие головы. Люди стали больше накапливать, чем тратить. Делают запасы в банках. Приток средств от вкладчиков в банки будет, но очень многое зависит от уровня инфляции. Возможно, что граждане, открывшие вклад на год под 15%, затем изымут эти средства и предпочтут пойти с ними в магазин. И это, наверное, будет правильно»,— считает заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.
К схожему мнению приходят и в уральских банках. Так, директор екатеринбургского филиала банка «Резерв» Илья Херсонцев отмечает, что снижению банковских ставок способствуют высокая цена на нефть, стабильный рубль и дефицитный бюджет. «Экономика получает от правительства больше средств, чем перечисляет туда. Владельцы рублей не конвертируют их в доллары. Цена на нефть обеспечивает положительное сальдо торгового баланса и приток валюты на счета для последующей конвертации в рубли. Пока внутренняя экономика не предъявит спрос на рубли, ставки будут низкие. Если какой-либо из этих факторов изменится, соответственно изменится и наш прогноз»,— говорит Илья Херсонцев.
В ВУЗ-банке называют минимальный порог снижения ставки в 2010 году — 6-8%. Кризис подогрел активность населения. В банке в настоящее время отмечают активный рост депозитов. «Доверие к банкам, в том числе и к ВУЗ-банку, за период кризиса возросло благодаря тому, что во многих финансовых организациях вклады до 700 тысяч рублей на 100% застрахованы государством. Безусловно, если Центральный Банк не будет вмешиваться в ситуацию и снижать ставку рефинансирования, в стране появится много рублёвой валюты — неработающей, не приносящей прибыль государству, изъятой из оборота. Такое положение чревато серьезными экономическими потрясениями на внутреннем финансовом рынке государства»,— рассказывает начальник департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка Надежда Падурина.