ПАО Сбербанк представляет промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 1 полугодие 2015 года

Сбербанк (далее — «Группа») опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) (далее — «отчетность») по состоянию на 30 июня 2015 года и за шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2015 года, содержащую отчет компании ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» о результатах обзорной проверки.

“Одним из ключевых достижений за отчетный период стал рост достаточности общего капитала до 13,4%. Серьезный вклад дал рост квартальной чистой прибыли на 78,4% до 54,6 млрд. руб. Возможность органически наращивать капитал в сложных экономических условиях еще раз подчеркивает высокую надежность Сбербанка” – отметил Заместитель Председателя Правления Сбербанка Александр Морозов.

Основные показатели отчета о прибылях и убытках и совокупном доходе:

• Чистая прибыль за 2 квартал 2015 года увеличилась на 78,4% и составила 54,6 млрд. руб. (2,50 руб. на обыкновенную акцию) по сравнению c 30,6 млрд. руб. (1,42 руб. на обыкновенную акцию) за 1 квартал 2015 года.
• Чистая прибыль за шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2015 года, сократилась до 85,2 млрд. руб. (3,92 руб. на обыкновенную акцию) по сравнению со 170,4 млрд. руб. (7,79 руб. на обыкновенную акцию) за 1 полугодие 2014 года.
• Совокупный доход за 1 полугодие 2015 года сохранился на уровне 1 полугодия 2014 года и составил 152,1 млрд. руб. против 149,4 млрд. руб.
• Чистый процентный доход за 1 полугодие 2015 года сократился на 12,8% и составил 427,4 млрд. руб. по сравнению с 489,9 млрд. руб. за 1 полугодие 2014 года.
• Чистый комиссионный доход за 1 полугодие 2015 года составил 146,8 млрд. руб., что на 17,3% превышает показатель 1 полугодия 2014 года (125,1 млрд. руб.).
• Операционные доходы Группы до расходов по созданию резерва под обесценение долговых финансовых активов увеличились на 3,6%, составив 643,7 млрд. руб. в сравнении с 621,1 млрд. руб. за 1 полугодие 2014 года.
• Операционные расходы за 1 полугодие 2015 года выросли на 12,4% в сравнении c аналогичным периодом 2014 года, при этом отношение операционных расходов к доходам во 2 квартале 2015 года составило 43,3% по сравнению с 45,8% в 1 квартале 2015 года. За 1 полугодие 2015 года  данный показатель  составил 44,5% по сравнению с 41,0% за 1 полугодие 2014 года.
• Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за 1 полугодие 2015 года составили 232,4 млрд. руб., что соответствует стоимости кредитного риска в размере 250 базисных пунктов.

Основные показатели отчета о финансовом положении:

• Общий объем активов Группы по состоянию на 30 июня 2015 года составил 23 657,0 млрд. руб., сократившись на 6,1% по сравнению с данными на конец 2014 года.
• За 1 полугодие 2015 года кредиты и авансы клиентам (нетто) сократились на 5,6%, составив 16 755,9 млрд. руб., по сравнению с 17 756,6 млрд. руб. на конец 2014 года.
• Доля неработающих кредитов в портфеле Группы до вычета резерва (NPL) выросла до 4,9% по состоянию на 30 июня 2015 года (31 декабря 2014 года: 3,2%).
• Средства клиентов увеличились на 1,8%, составив 15 850,1 млрд. руб., по сравнению с 15 562,9 млрд. руб. на конец 2014 года.
• Отношение кредитного портфеля к средствам клиентов составило 102,2% по состоянию на 30 июня 2015 года по сравнению со 110,8% на конец 2014 года.
• Собственные средства Группы выросли за 1 полугодие 2015 года на 7,1% и составили 2 162,6 млрд. руб.
• Показатель достаточности общего капитала Группы (Базель I) за 1 полугодие 2015 года увеличился на 130 базисных пунктов и составил 13,4%. Показатель достаточности основного капитала (капитала первого уровня) Группы увеличился на 100 базисных пунктов и составил 9,6%.

 

Обзор финансовых и операционных показателей:

Процентные доходы за первое полугодие 2015 года увеличились на 29,1% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и составили 1 106,5 млрд. руб. Увеличение обусловлено более высокими процентными ставками по корпоративным кредитам и ростом объёма активов, генерирующих процентные доходы.

Процентные расходы (включая расходы, связанные со страхованием вкладов) за первое полугодие 2015 года увеличились на 84,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 679,1 млрд. руб., при этом основными источниками роста стали процентные расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов и  заимствованиям  от Банка России. Во втором квартале 2015 года указанные расходы снизились на 62,6 млрд. руб. по сравнению с первым кварталом 2015 года.

Чистые процентные доходы за первое полугодие 2015 года сократились на 12,8% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и составили 427,4 млрд. руб. Снижение вызвано опережающим ростом процентных расходов над доходами вследствие резкого роста стоимости фондирования. В течение второго квартала 2015 года чистые процентные доходы увеличились на 13,4% по сравнению с первым кварталом 2015 года.

Чистые комиссионные доходы Группы за первое полугодие 2015 года увеличились на 17,3% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, составив 146,8 млрд. руб. Ключевыми источниками роста стали комиссионные доходы от расчётно-кассового обслуживания физических и юридических лиц и доходы по эквайрингу, а также комиссионные доходы от операций с иностранной валютой.

Операционные доходы до расходов по созданию резерва под обесценение долговых финансовых активов за первое полугодие 2015 года составили 643,7 млрд. руб., показав рост на 3,6% по сравнению с 621,1 млрд. руб. за первое полугодие 2014 года.

Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за первое полугодие 2015 года составили 232,4 млрд. руб. в сравнении со 150,9 млрд. руб. за аналогичный период 2014 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 250 базисных пунктов против 210 базисных пунктов за первое полугодие 2014 года. Основными причинами роста расходов по созданию резерва стали общее ухудшение качества кредитного портфеля на фоне замедления российской экономики и создание резервов по ссудам украинским заемщикам вследствие дальнейшего ухудшения состояния экономики Украины.

Операционные расходы Группы за первое полугодие 2015 года выросли на 12,4% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года и составили 286,3 млрд. руб. Рост операционных расходов объясняется в первую очередь увеличением рублевого эквивалента операционных расходов в зарубежных дочерних организациях.

Чистая прибыль Группы за первое полугодие 2015 года составила 85,2 млрд. руб., снизившись на 85,2 млрд. руб. по сравнению с чистой прибылью за первое полугодие 2014 года в размере 170,4 млрд. руб. Данное снижение объясняется, главным образом, динамикой чистых процентных доходов и увеличением расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля на 81,5 млрд. руб. по сравнению с первым полугодием 2014 года. Чистая прибыль Группы за второй квартал 2015 года составила 54,6 млрд. руб., увеличившись на 78,4% по сравнению с чистой прибылью за первый квартал 2015 года в размере 30,6 млрд. руб., главным образом, вследствие снижения стоимости привлечения ресурсов.

Совокупный доход за первое полугодие 2015 года сохранился на уровне первого полугодия 2014 года и составил 152,1 млрд. руб. против 149,4 млрд. руб., в основном за счет положительной переоценки портфеля инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи.

30 июня 2015 года общий объем активов Группы достиг 23 657,0 млрд. руб., снизившись на 6,1% по сравнению с 31 декабря 2014 года.

В первом полугодии 2015 года портфель кредитов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля сократился на 4,5%. Кредиты корпоративным клиентам до вычета резервов снизились на 5,5% до 13 019,4 млрд. руб. из-за снижения качественного платежеспособного спроса; общий объем кредитов физическим лицам сократился в первом полугодии 2015 года на 1,8% и составил 4 761,6 млрд. руб., при этом объем ипотечных кредитов увеличился на 4,8%,

Доля неработающих кредитов (NPL), состоящих из кредитов с просроченными платежами по основному долгу или процентам более чем на 90 дней, в общем кредитном портфеле увеличилась до 4,9% по состоянию на 30 июня 2015 года, по сравнению с 3,2% на конец 2014 года. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам (совокупный объём резерва под обесценение кредитного портфеля к объему неработающих кредитов) сократилось в течение первого полугодия 2015 года до уровня 1,2 раза в связи с отражением в составе NPL кредитов, резервы под обесценение которых были созданы в значительной мере в предыдущих периодах.

Резерв под обесценение кредитного портфеля увеличился за первое полугодие 2015 года на 17,9% и составил 1 025,1 млрд. руб. По состоянию на 30 июня 2015 года отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к совокупному кредитному портфелю до вычета резерва под обесценение достигло 5,8% в сравнении с 4,7% на конец 2014 года.

На 30 июня 2015 года общий объем обязательств Группы составил 21 494,4 млрд. руб., сократившись на 7,3% в первом полугодии 2015 года, при этом средства физических лиц составили 9 981,0 млрд. руб., увеличившись на 7,0%. Средства физических лиц остаются основным источником финансирования Группы и составляют 46,4% всех обязательств Группы. Средства корпоративных клиентов сократились на 5,9% в первом полугодии 2015 года и составили 5 869,1 млрд. руб. на 30 июня 2015 года (27,3% общего объема обязательств), отражая действия Банка по сокращению объема дорогих источников фондирования.

На 30 июня 2015 года средства банков составили 2 023,6 млрд. руб., сократившись на 44,4% по сравнению с началом 2015 года. Рост средств клиентов в первом полугодии 2015 года позволил сократить задолженность Группы перед Банком России, являющуюся одним из наиболее дорогих источников фондирования Группы, на 1 497,7 млрд. руб.

В мае 2015 года Группа досрочно полностью погасила синдицированный кредит в размере 1,5 миллиарда долларов США, который был привлечен в октябре 2012 года от консорциума иностранных банков и имел контрактный срок погашения в октябре 2015 года.

Рост средств физических лиц на фоне сокращения кредитного портфеля в первом полугодии 2015 года явился основной причиной улучшения показателя отношения кредитного портфеля к средствам клиентов, составившего 102,2% по состоянию на 30 июня 2015 года по сравнению со 110,8% на конец 2014 года.

Собственные средства Группы составили 2 162,6 млрд. руб. по состоянию на 30 июня 2015 года, увеличившись на 7,1% за первое полугодие 2015 года. Основными источниками роста стали положительная переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, и чистая прибыль Группы за отчетный период. Коэффициент достаточности общего капитала Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I), составил 13,4%; коэффициент достаточности основного капитала (капитала первого уровня) составил 9,6%. Увеличение коэффициентов достаточности капитала по состоянию на 30 июня 2015 года объясняется, главным образом, ростом собственных средств, а также снижением активов, взвешенных с учётом риска.

Основные финансовые показатели Группы Сбербанка за шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2015 года